銀行小額信用貸款條件這6點個人信貸條件ptt提高過件率！

銀行小額信用貸款條件這6點個人信貸條件ptt提高過件率！
當你突然急需10萬~30萬現金，可能是繳醫藥費、修車費、房子裝修、寵物生病等因素，
甚至是因疫情需要週轉現金紓困，此時你便可以申請銀行小額信貸，來解決資金問題!
不用麻煩家人朋友，就可以迅速借到小筆的貸款，銀行需要哪些信貸條件才能順利借到這筆錢?
貸款需要什麼條件?2招查詢銀行個人信貸條件方法
以下小資女整理小額信貸銀行的重點：
小額信貸推薦｜個人信貸條件ptt、dcard｜個人信貸利率｜如何避開信用貸款陷阱
小額信貸是什麼?銀行信貸條件評分要幾分?如何向銀行借錢?需要什麼資料?
本篇將會教你3個小撇步，讓貸款更好過，除此之外，也會告訴你銀行信貸的6大地雷
只要找對銀行、選擇對的方案，不只可以大大提升過件率，還能獲得更優惠的信貸條件唷！

急用錢必看攻略⏩心得分享：小額貸款dcard.ptt推薦快速借10萬的方法

銀行信貸申請流程⏩信貸利率多少合理？2023各家銀行個人信貸利率ptt推薦比較表

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銀行信用貸款需要哪些條件?

想跟銀行信貸條件標準是什麼呢?一般申請個人信貸基本條件如下，但有些貸款產品會針對特定族群提供優惠方案，
銀行就會有特別的任職產業、服務單位、年資…等要求限制

辦信貸的4個基本條件

✅年滿18歲
✅收入穩定
✅現職工作滿3個月
✅信用紀錄良好

除了申請銀行信用貸款的基本條件，以下還整理了會影響信貸核貸與否的扣分及加分條件，
只要避開這些扣分條件，銀行信貸的通過率就能大幅提升！

你可以檢視自己是否符合以下銀行的信貸條件，同步分析出信貸條件ptt和dcard討論區心得結果

1.過去有信用不良紀錄
債務協商中/呆帳(欠款未處理)/有退票記錄/信用卡強制停卡/警示戶/12個月內貸款、信用卡費曾遲繳

2.信用卡使用狀況不佳
經常使用信用卡循環利息/只繳最低應繳金額/帳單分期/信用卡預借現金/超額刷卡/動用現金卡

3.負債比太高
負債比超過月薪70%/無擔保貸款超過月薪22倍

4.信用空白
沒有持卡滿3個月的信用卡、近12個月的信用卡應繳金額皆未大於0等

5.聯徵次數過多
3個月內查詢次數超過3次

6.近期增貸
1年內有新增撥貸(包含紓困貸款)

🔺依照上述原則，自己就可判定信用好壞，
信用好當然符合信貸條件，容易取得小額信貸，但信用不好就很難符合信貸資格了。

延伸閱讀：

銀行貸款沒過怎麼辦?解密辦貸款沒過的9大地雷！

1.工作屬性（年資越久越好）

銀行會依照工作職稱、工作年資、月收入這3項內容評估貸款人的還款能力，
進而影響所有貸款申請上的評分狀況、優惠方案跟還款條件，
工作年資最低門檻為現職滿3個月以上（年資至少滿6個月~12個月為佳）
這樣的工作時間才會讓銀行足以判斷申貸人的收入狀況是否穩定，
若年資愈高，工作穩定會給銀行有穩定還款能力的印象，相對的能獲取到更低的貸款利率，
或任職於百/千大企業、上市櫃公司、軍公教等穩定收入行業，這些對於個人信貸條件都是有加分的。

2.收入穩定（年收入30萬以上）

申貸人的收入是申辦貸款後主要還款來源，個人的薪資狀況會直接影響信貸利率，
如果你每個月都有穩定的收入，或是除了上班收入外，
還有額外收入或房租收入，增加每月所得更能為貸款加分！
大部分銀行對年薪門檻的基本標準為30萬，若自己年薪低於30萬，就會增加通過個人信貸申請的難度，
想要提高銀行核貸意願，建議可以提供財力證明，向銀行證實自身擁有足夠的還款能力。

3.財力證明（年收入、薪資）

申辦個人信貸，卻沒有收入證明，會讓銀行較難判斷申貸人是否有穩定的資金來源，
不論是薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細…等等都是相當重要的審核依據，
若在借貸時能完整提供這些資料佐證，就可以有效提升貸款成功率！
另外，個人資產也可以作為輔助加分條件，希望信貸額度能提高或降低貸款利率，
則可以額外提供資產證明，如房地產、存款、股票基金等。

4.信用卡使用情況良好（持卡時間愈長愈好）

銀行檢視申貸人信用卡使用狀況，是申請個人信貸的重要指標之一，
持卡時間建議滿1年以上、卡費每月按時全額繳清、無使用預借現金紀錄，
這些都有助於信貸核准的機率，累積信用卡持卡時間，還可以增進個人信用分數喔!

5.聯徵次數0次

每申辦一次信用卡或貸款，聯徵中心都會有紀錄（不論是否申請成功）
若在短期內聯徵查詢次數過多，會讓銀行認定申貸人同時與多家銀行申請貸款，
或之前已經申請卻未核准，容易讓銀行對申貸人的還款能力存疑，因此判斷風險較高而不給予通過，
銀行可容許的聯徵查詢次數3個月內3次，若3個月內超過3次（聯徵多查），
不但會讓信用分數被扣分，也會影響貸款過件率，由此可知，聯徵次數越少，對於申請個人信貸越有利！

6.聯徵信用分數（信用評分500分以上）

信用評分分數是聯徵中心透過收集你的繳款行為、負債資料和其他相關信用資料，
透過統計方法，計算出一個分數，在申請銀行的個人信用貸款或信用卡時，
銀行都會調閱信用分數作為參考，聯徵分數介於200 ~ 800 分之間。
（只要銀行貸款、信用卡費用每月都按時還款，且負債少，就能維持良好信用）

• 700 ~ 800 分之間：信用優良
• 500 ~ 700 分之間：一般信用
• 500 分以下：建議先培養信用分數一陣子後再做信用貸款的申請

Q因疫情申請貸款展延、信用卡緩繳會影響信用評分嗎？

A若受到新冠肺炎疫情影響而有還款困難，向銀行申請展延貸款或緩繳信用卡款項，
不會產生信用不良或繳款遲延註記，故其信用評分不會因前述因素而產生重大影響
但應該注意信用卡緩繳可能被銀行認定為使用循環信用，雖其非屬信用不良紀錄，
卻普遍被金融機構視為風險徵兆，故仍可能對信用評分造成部分影響。

因疫情還款困難可申請貸款、卡費展延緩繳(申請至2023/12月底)

當你因疫情影響工作收入、被迫放無薪假、甚至非自願失業…等情況，導致貸款和卡費突然繳不出來
好消息～金管會協調銀行延長實施個人債務協處機制至2023年12月底
若受疫情影響而有還款困難，2023年12月底前均可向銀行申請房貸/車貸/消費性貸款(信貸)及卡費緩繳或展延3 ~ 6個月，
展延(緩繳)期間免收違約金及遲延利息等費用，且個人信用紀錄不受影響，已申請過的人若有需要仍可再次申請。
詳情請上各銀行網站或直接洽詢各銀行👉各銀行因應新冠肺炎疫情個人相關貸款及債務協助措施專區

信貸條件評分要幾分比較好過?

信用評分對於申辦貸款非常重要，它是銀行決定是否要核貸的主要評估依據，
滿分800分，分數越高不僅貸款成功機會越大，貸款額度會跟著提升，且貸款利率也會隨之降低，
一般來說只要信用分數低於500分，條件屬於中下等級，被銀行拒絕的機率將高達90%以上！
*申辦銀行信用貸款建議信用評分在500分以上，過件率比較高

貸款條件查詢方法

想要知道自己是否符合貸款條件?哪家貸款過件率高?
1.自行查詢信用評分

建議申請銀行信貸前先查詢自己的個人信用報告(1年2次免費：線上及書面)，了解自己的信用評分分數在哪一區間，
如果信用評分不足就先暫緩不要貿然行動，等培養好信用分數再申貸也不遲

2.免費諮詢貸款服務

如果對自己的財務狀況不夠了解，建議可以透過24小時免費諮詢專業理財顧問
就算是信用小白，有薪轉的話，銀行信貸還是有機會過件
能協助您規劃評估最合適的小額信貸方案，輕鬆解決財務困境!

申請銀行個人信貸需要準備什麼?三大必備資料看過來

申辦小額信貸最主要需要提供的資料有：雙證件影本、收入證明、在職證明，
準備的資料愈詳細或是提供其他的財力證明來加分，向銀行證明你有能力負擔貸款，不僅可以大大提升申貸成功機率，
貸款利率也有機會降低，各方面信貸條件也會比較好唷！

若是特殊職業，需要依照職業類別提供相關證明

銀行信用貸款陷阱看這裡！申請小額信貸前5個重要注意事項

小額信貸靈活便利，但也潛藏著容易漏失的細節：有些不良的小額信貸會利用這些漏洞，讓申請人對信貸商品有錯誤的認知
所以申請小額信貸時，千萬要特別注意以下五點信用貸款陷阱，才不會後悔莫及

1.手續費是否合理？
在一般的信貸中，手續費不會佔太大的比重；但是貸款金額相對少的小額信貸，影響就很大了！
比如一筆10萬的貸款，手續費佔去9000元，就已經是成本過高的費用
*有些小額信貸打著低利率的廣告，卻收取更高額的手續費，乍看之下利率划算，但成本都藏在手續費裡，反而得不償失

2.注意利率
貸款是以年利率來計算利息，看到各家銀行貸款最低利率要特別當心，
你所看到的優惠利率可能只是前幾期、或是階段性利率，而非最後的年利率，
申貸前要看的總費用年百分率(APR)是多少，這才是真正實際申貸出來的利率

3.財力證明
工作是否有”勞保”與”薪轉”，辦理信貸前提供完整的財力證明是對您最有利的加分條件

4.小心違約
在申貸時都會簽署合約書，而裡面有一項條款就是提前繳清的限制
銀行小額信貸一般都會綁約1年，1年內你不能提前全額繳清，否則會有違約金產生，
違約金大約落在貸款剩餘金額的3%～4%，這部分要稍加留意

5.做好財務規劃
先估算一下貸款需要的額度，在申辦貸款前可以先自行試算月繳金額，
評估每個月自己能支付多少款項，扣除生活費用、其他支出後也不能影響到基本的生活
*建議貸款的月付金不超過月收入的1/3

如果你在職只有3個月，跟在職半年/1年，可能就會影響信貸是否過件及額度利率高低，
再加上信用評分、工作職業等因素，都會影響信貸額度/利率，
下面這段將會跟你分享：【信用貸款心得】提高銀行信貸過件率的訣竅，讓你就算個人信貸條件不佳也能輕鬆過件喔！

小額信貸推薦ptt、dcard｜教你3招銀行信用貸款如何辦最划算

想要讓銀行信貸更好過件嗎？這邊小資女告訴你3個小撇步，讓貸款更好過！

<要訣1.> 選擇薪轉銀行或信用卡銀行
許多銀行都會針對薪轉戶或卡友推出比較優惠的信貸方案，所以一定要優先參考自身的薪轉/信用卡銀行

<要訣2.> 善用房貸
若你名下有房子，這絕對是申請小額信貸的首選管道，利用房屋增貸就可以讓你輕鬆擁有一筆資金拿來運用，
且房貸利率是所有貸款項目中利率最低的，一定要善加利用

<要訣3.> 仔細評估自身的財務狀況
申辦貸款前，需仔細了解自己的收入條件、財務能力、信用分數及資金需求
若你工作是領現金、無薪轉證明，或是無任何信用卡的小白，先不用擔心，可以24H免費諮詢專業貸款規劃公司
畢竟各家銀行準則不同，喜愛族群也有差異，且不定期推出各項信貸專案，
所以，只要沒有嚴重信用問題，通常藉由貸款顧問協助，就算是信用瑕疵貸款都還是有過件機會！

有許多人問：信貸條件差有辦法貸款嗎?沒有信用卡可以貸款嗎?
還是有機會可以獲得貸款，但申請時要特別小心，建議透過專業顧問協助

申辦小額信貸時，銀行審核重點為薪資收入與個人信用狀況來進行評估，
貸款公司因為時常經手銀行貸款案件，對於銀行信貸有相當的了解，
透過顧問協助進行完整的理財規劃，有機會得到更好條件

🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉
貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理，才能大大提升過件機率！

這家是國民姑丈 羅時豐 真心推薦 — 正派經營的貸款理債顧問公司
在台灣深耕超過20年以上的貸款理債經驗，他們蠻擅長處理這些難度較高的個案

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貸款就跟健身一樣，要找對教練，為你量身打造專屬菜單，即可事半功倍！
🆗顧問價值：提高貸款額度、減輕還款壓力、加速核准貸款

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✅年滿18歲以上

✅有貸款需求意願

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“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異，歡迎填寫資料，將由專人為您服務”

OK忠訓的服務很貼心，一開始會提供免費的1對1諮詢服務，了解你的財務狀況，再針對個人條件，比對多家銀行方案，
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辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是，
不只是節省你的時間成本，還能有更好的貸款方案
最重要的是，經由專家量身規劃，才能讓利息支出降到最低，
讓你可以順利周轉，將資金問題獲得真正解決！

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小額信貸是什麼?2種銀行個人信貸類型介紹

又稱一般信貸、個人信貸

💬指銀行一次將全部貸款金額撥入帳戶，之後貸款人每個月固定還款本息，
利率高低和核貸金額與一般信用貸款一樣，會因個人信用狀況和條件不同而有所差異。

又稱理財型信貸、循環貸款

💬指銀行核給一個額度，貸款人於額度內可以隨借隨還、還款後還可繼續循環動用的貸款
採用以日計息、不動用不計息，當天還款也不計算利息，其特性免綁約、借款快速方便。

🔺一般銀行信貸通常適合需要大筆資金，固定慢慢還款的人，
而循環信貸則適合臨時需要小額現金週轉幾天，
對於有短期資金需求者相當好用，可彈性運用資金，
若一領薪水就立馬還清，利息還能優於一般信貸喔

個人小額信貸的好處

比起一般的貸款，小額信貸的放款金額比較小，因此具有三大優點：
1.申辦手續簡便
申辦小額貸款手續過程簡單，只要利用手機線上5分鐘就能辦好貸款

2.審核流程寬鬆
貸款的金額越高，銀行就要越謹慎地審查借款人的信用紀錄；
相反的貸款金額低，風險較小，所以銀行的申請流程相對寬鬆，甚至可以用信用卡的額度來決定貸款金額

3.撥款快速
除了申請便利外，小額信貸的放款速度也相較一般貸款快速，有些小額信貸在24小時內就能核貸，讓借款人能即時拿到現金

小額信貸可貸額度是多少？

銀行信貸額度和個人信用分數、薪資所得及工作類別有關，因此每個人信用貸款的可貸額度都不同

只要掌握自己的月收入及負債狀況，就可以自己試算可貸額度，
以下小資女提供 2 種計算方式，讓你試算自己的信貸可貸額度大約是多少?

負債比不得超過月薪22倍

簡單來說，這次想借的錢 + 之前借的錢不能超過你月薪的 22 倍（無擔保債務）

哪些是無擔保債務？（包含信用卡、現金卡及信用貸款）

1. 尚未還清的信用貸款
2. 信用卡預借現金、循環利息、分期還沒付的餘額
3. 現金卡可動用餘額

*車貸和房貸等需要擔保品的貸款則不在此限

💡舉例：美美在A銀行已經借信貸30萬，B銀行欠卡債2萬，
美美的月收入是6萬，那美美剩下的信貸額度最高就是 (月收入6萬 x 22) – (信貸30萬 + 卡債2萬) = 100萬

金管會規定無擔保債務不可超過月平均收入的 22 倍，
但銀行最高可貸額度通常是不可超過月薪的 17~18 倍，超過此上限的話，可能就很難貸款成功了。
（依上述案例預估最高可貸76萬）

月收入負債比低於70％

這裡的「月收入」是指平均月薪，若提供年薪➜會將你的年薪除以 12 個月
提供月薪➜則會以（月薪 × 14）／12 來當作你的平均月薪

💡舉例：美美每月還款3萬，月收入6萬，那美美月收入負債比就是 (3萬 / 6萬) = 0.5

基本上，銀行會希望這個比例小於70%，因為如果還款本金加利息超過你月薪 70％以上，
對銀行來說風險是很高的，只要你生活中有額外開銷，就很有可能還不出貸款。
*平均月收入6萬，月付比就必須在4.2萬以內(6萬 x 70%)

銀行小額信貸利率最低是多少?

小額信貸利率大約5%～15%，利率高低主因為貸款人的收入狀況及信用評分

影響信貸利率的3大原因

1.收入狀況
收入愈高代表還款能力愈好，屬於穩定收入、高收入行業，尤其是醫師、律師、公務員、上市櫃公司員工之類的行業，
銀行會針對這些族群給予更低的利率，有機會拿到5%以下的信貸利率，或是專屬的小額信貸優惠方案，
借款人的職業、收入、財力證明…等，各種條件都會影響貸款的利率

2.信用評分
個人信用評分的分數範圍，其分數介於 200 ~ 800 分之間，信用評分高低再加上個人的收支狀況就可以決定信貸利率高低了

3.聯徵次數
聯徵次數是決定信貸條件的重要角色，建議申貸前先仔細貨比三家，
多方比較各家銀行的貸款方案差異後再進行申請，儘管較耗時耗力，
但必須注意，每申請一次信貸，銀行就會調閱一次聯徵，每多一次聯徵查詢次數，失敗的機會就會大大提升！

小額信貸試算

假設信貸10萬~30萬，以本息平均攤還，每個月要還款多少呢?信貸條件試算結果如下表

申請銀行信貸流程是否過件/利率高低/額度多少，主要會受上面幾點個人信貸條件的影響，
只要先自行檢視個人信貸條件，並避開扣分項目，就能較容易取得滿意的貸款方案！

銀行信用貸款資金用途理由

在申辦小額信貸時，銀行會先了解你信貸用途是什麼？是否有符合銀行借貸的規範，
譬如:想借錢投資股票、基金、債劵等投資行為，這些是屬於不穩定高風險的借貸，銀行可能會拒絕貸款！
大部分人會認為，申請貸款不就是因為缺錢嗎？其實貸款用途對於銀行是非常重要的。
銀行會根據申貸人的資金用途，來衡量客戶的年齡、收入、信用評分…等綜合因素來評估風險
常見貸款用途：買車、買房、裝潢、投資、求學進修、消費產品、旅遊、納稅、家庭支出、企業週轉金…等
貸款用途比你想像中嚴格的多，合理的貸款用途可以增加銀行信任度，大忌是貸款用途不明確、不正當
接下來提供能對貸款加分的用途，把握以下重點，講好貸款用途你也可以輕鬆貸款!!

❓銀行有疑慮的貸款用途

投資

投資風險很高，銀行不想借錢承擔借款人有可能投資失利的風險，
於是當借款人的貸款用途是投資時，銀行需要審核的條件就會更多或是根本不願意核貸。

創業

創業跟投資一樣，都有一定的失敗風險，所以銀行願意核貸的意願就會降低
除非借款人本身有工作，不然建議去申請政府創業貸款優惠專案，過件機會比較容易。

❌銀行不能接受的貸款用途

還債(非銀行)

假設借款人是要還清銀行借貸或是整合卡債，銀行都會願意接受辦理債務整合。
但如果借款人是要償還私人債務（親友借款、民間借款等），
那麼銀行就不是很願意，會擔心借款人還不了錢外，還增加了其他債務，因此核貸率低。

賭博

這個銀行一定是拒絕往來戶外也一定會拒絕借貸，畢竟賭博是非法的，賭博千萬不能碰！

小額信貸用途怎麼說?5大理由增加核貸率

1.個人生涯規劃

人的一生中總會有一些計畫或者夢想想去完成，例如：結婚、出國唸書、出國旅遊…等等
出國旅遊增加自己的閱歷或是不想留下遺憾，近年來出國前借一筆小額信貸，已經是很常見的事情
這些規劃通常很難一時可以生出這麼多錢，或是迫於年紀、時間緊急，因此可以跟銀行商量借款方案。

2.購車或裝修房子

因工作或家庭需要購車但資金不足，婚後買房或老家需要翻修避免住宅危險等因素
尤其是年前，不少人都會申請小額信貸來整修房屋、重新裝潢
都可以跟銀行說明並且借貸，這些都是合理的信貸用途。

3.醫療費用

不少借款人需要醫療費用都是很突然且意外，生病或手術就會需要一大筆錢
在臨時無法支付一大筆醫藥費時，用信貸是最快取得資金的方法！

4.家庭週轉金

貸款壓力過大時可以利用信貸來整合債務，透過降低月付金，來減輕每月繳款負擔
或是因疫情收入銳減，家裡急用需要一筆資金支應開銷、生活費用。

5.公司經營週轉

當公司營運週轉金不足或者擴編營運、裝修店面、購買生財設備等，公司負責人可以透過信貸小額融資。
若希望公司財務跟個人資產可以分開管理，則可以考慮跟銀行申請企業貸款
不只能增加公司與銀行的往來關係，也有機會貸到更好的金額和利率！

無薪轉可以貸款嗎?這4個條件核貸的暗黑技巧

工作是領現金收入，無薪轉證明要申辦銀行貸款就會比較困難，
不過只要運用自身現有的優勢條件，仍然可以成功核貸喔～
銀行信用貸款方案有很多種，而且也不是每家銀行都會借錢給沒有薪轉證明的人，
因此選對銀行就非常重要，教你4招無薪轉貸款方法，就能大大提高貸款審核通過率！

郵局小額貸款是真的嗎?

Q急用錢時很多人一定好奇：郵局可以借錢嗎？

A「郵局小額貸款」在網路上是常見的熱搜關鍵字，答案是可以的。
但郵局借錢只限於房貸、保單借款這兩項，其他的信貸與車貸等借款，郵局是沒有辦理的喔！

• 郵局房貸借款額度最低50萬、最高1200萬
• 若要向郵局小額貸款10萬~30萬，目前郵局僅提供保單借款的服務，其首要條件你必須有郵局的保單

⚠️當看到任何有關「郵局信貸」、「郵局小額貸款」等字眼時，
要提高警覺，這些關鍵字導流過去的網站，是否為郵局的官方服務，要特別小心不要受騙了！

債務協商中如何小額貸款？

債務協商後還款期間是不能跟銀行貸款的，需等清償後1年才能再次向銀行貸款，
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申請條件：
1.協商近1年無遲繳

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✨總結

看完這篇一定要知道的3件事

1、申請銀行信貸時，建議信用評分至少500分以上、工作年資滿1年/信用卡持卡滿1年、年收入30萬以上，
提供3個月薪轉/勞保明細/扣繳憑單完整的財力證明，符合這些條件就可以有效提升貸款成功率！

2、銀行在審核信貸時，最重視的是申貸人的信用行為，包括信用卡使用情況和貸款還款狀況等等，
所以平時培養好信用、每月準時繳款，和銀行貸款時也會輕鬆許多

3、銀行貸款申請看似簡單，不過仍有很多細節需要注意
申請前除了考量貸款額度和利率之外，還要規劃好還款計畫
如果你不知道該如何規劃、評估的話
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閱讀更多：急用錢怎麼辦?2023小額貸款推薦快速借10萬的方法

以下文章能幫助您了解更多信貸的資訊
建議可以多加閱讀，讓自己成為信貸高手唷~~

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