信用評分可以說是跟銀行貸款的重要關鍵，
跟銀行申請貸款時，卻因「信用評分不足」而遭受退件!
當大家在看信用報告時，可能會有許多疑問，
這些資料從哪裡來?這份報告會影響我什麼?
如果個人信用評分不高我又該怎麼辦?幫大家整理了常見的問題
Ø什麼是信用報告書
當事人綜合信用報告：
內容
表頭資訊、當事人基本資料、銀行借款資訊、逾期或催收或呆帳資訊、
主債務轉讓資訊、授信保證人資訊、共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊、
退票資訊、拒絕往來資訊、信用卡資訊、信用卡戶帳款資訊、
信用卡債權再轉讓及清償資訊、被查詢紀錄、當事人查詢紀錄、附加訊息、表尾資訊等項目。
用途
如當事人瞭解信用紀錄、雇主要求、申請貸款……等需求。
Ø如何查詢申請個人信用報告
查詢方式可分本人臨櫃、委託他人臨櫃及郵寄申請三種方式
一. 本人臨櫃：
當事人請攜帶
(1)身分證正本
(2)健保卡、護照、駕照、學生證、居留證、戶口名簿、
最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」等一種可證明身分且有效期限內之文件正本
(3)查詢費用新台幣壹佰元
＊等待當日領件：當事人於申請當日憑身分證正本等候叫號取件；
或不等待/特殊需求狀況者：以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。
二.委託他人臨櫃：
委託他人親臨本中心辦理信用報告者，受託人須攜帶
(1)當事人與受託人雙方身分證正本
(2)當事人戶口名簿正本或最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」正本
(3)須由當事人親自撰寫並簽章之委託書
(4)查詢費用新台幣壹佰元
＊等待當日領件：取件者於申請當日憑當事人及代領人身分證正本等候叫號取件；
或不等待/特殊需求狀況者：以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。
三. 郵寄申請辦理：
若不便親臨辦理者，請依下列說明辦理
(1) 請申請之本人填妥申請書，並請於簽章處簽名或蓋章
(2)檢附身分證明文件
→身分證正反兩面影本
→最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」正本
→健保卡、護照、駕照、學生證、居留證等
可以證明本人身分且有效期限內之文件中任一項證明文件影本
(3)若身分證明文件提供有困難，可檢附公證人
(含法院公證人及民間公證人)認證之身分證影本及認證書
(4)查詢費用新台幣壹佰元
*個人申請查閱信用報告並不列入銀行徵信查詢次數、
銀行看不到相關紀錄、更不會影響評分。
延伸閱讀：如何提升信用評分?請看這篇文章
Ø個人信用報告內容
【表頭資訊】
右上角日期時間為產出信用報告的日期時間，並標示頁次。
此外，藉由該信用報告產出的日期可判讀目前最新之授信資料年月。
【當事人基本資料】
個人基本資料含：身分證字號、中英文姓名及通報案件紀錄等。
【銀行借款資訊】
銀行借款資訊資訊來源為依全國各金融機構於每月10日前報送前一個月份
之授信餘額月報資料及每日報送之每筆撥款清償資料彙整而成。
→「訂約金額」係指借款人於與金融機構辦理申貸後，
經金融機構核可最高核貸之金額。
→「借款餘額」係指借款人截至資料所屬年月止，依授信行庫別，
分別列示該戶授信餘額資料。
→「科目」係指該筆授信申貸時，金融機構依據借款人提供實物為擔保與否、
資金用途及期別，所訂定之會計科目名稱。
【逾期、催收或呆帳資訊】
→年月係指逾期、催收或呆帳金額發生之資料年月。
→金額係指該筆逾期、催收或呆帳款項於該資料年月發生之債務餘額。
→科目係指該筆授信申貸時，金融機構依據借款人提供實物為擔保與否，
所訂定之會計科目名稱。
→結案年月係指該筆貸款之債權結案年月。
【主債務債權再轉讓及清償資訊】
→最近5年是否有銀行轉售共同債務、從債務、其他債務等資訊
【共同債務/從債務/其他債務資訊】
當事人之共同債務、從債務及擔保品提供人等相關資料，
按授信行庫別列示最近一期之各筆債務之明細資料。
【共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊】
原金融機構將共同債務、從債務及擔保品提供人之債務轉讓與他人等相關資料，
依授信行庫別列示該債務相關之明細資料。
【退票資訊】及【拒絕往來資訊】
→50萬元以上大額退票（50萬元以下退票紀錄則向票據交換所查閱）
→一年內發生退票，未經辦理清償註記達三張，票據交換所即通報其為拒絕往來戶。
拒絕往來期間一律為 3 年。
【信用卡資訊】
包含每張信用卡的銀行、發卡機構、額度、發卡日期，
剪掉的卡在上面也會有記錄信用卡戶帳款資訊，預借現金、
超額刷卡都會被扣分，特別介紹使用狀態
→停用日期為空白者，表示目前該張卡片為「使用中」。
→如該卡曾發生停用事實，則列示其停用原因種類及停用原因。
→若該卡為附卡時，則顯示其主卡人姓名及身分證字號。
→若該信用卡因款項未繳遭強制停卡後，後來已繳清該筆款項，則顯示該筆欠款繳清日期。
→若該債權已被發卡機構轉讓與資管公司，則顯示「(債權已轉讓)」之註記字樣，
如後續將債務償還予資管公司，資管公司已將清償資訊報送至聯徵中心者，
則續顯示「繳清日期及(資管公司函告)」之註記字樣。
【信用卡戶帳款資訊】
主要揭露當事人近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況資訊。
【信用卡債權再轉讓及清償資訊】
則列出一年內所有信用卡帳單及繳款記錄，還有債權轉讓與資產管理公司或第三人、
及清償資訊，因此要貸款前，不要欠太多卡費。
【被查詢紀錄】
查詢次數之計算方式為同一金融機構營業分支單位查詢相同對象，
每日不論其查詢項目多寡均以一次計算。
【當事人查詢紀錄】
→最近3個月當事人向聯徵中心查詢紀錄與查詢理由的個人信用資料
→查詢日期、申請方式、申請原因
【附加訊息】
當事人申請註記、或向金融機構加註訊息
🌠看完上述為大家準備的幾個重點整理後，相信大家都很清楚認識了信用報告書。
申請貸款前一定要先了解自己的信用評分，不僅可以清楚知道需要改善的條件，
避免因為不懂銀行的計算標準，造成自行送件卻遭拒絕的窘境，
還白白浪費了寶貴的聯徵次數
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