【信用卡貸款條件】貸款過件密技！8招用信用卡提升信用評分

你是否曾有過向銀行辦理貸款，銀行卻說「信用評分不足」想貸款卻貸不過的情形呢？！
信用評分是申辦銀行貸款的指標條件，假如個人信用評分過低，被銀行拒絕的機率高達80%以上
信用分數越高不僅貸款機會大，還能提升貸款額度，信貸銀行利率當然也能降低，讓你以優惠利率取得所需額度喔!!
(2023年最新)各家銀行信用卡貸款條件、額度一次看
信用卡貸款是什麼？信用卡貸款ptt、dcard心得│這篇教你如何提高信用評分+計算方法以及使用信用卡成功貸款的技巧
讓大家能順利辦理貸款，解決資金問題哦~

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✎2023各家銀行信用卡貸款比較              

信用卡貸款好嗎？信用卡貸款利率是多少？使用信用卡好處多多，不只能提高個人信用評分，
還能辦理信用卡貸款優惠專案，銀行對自家信用卡卡友申請貸款，審核條件較為寬鬆，
那麼就算沒有薪轉證明，工作收入都是領現金，去申請銀行的卡友貸，核貸的機率也會比較高喔！

小密技：以下【點選銀行名稱】快速傳送到卡友貸專案頁面

玉山信用卡貸款 ：

• 貸款利率：前3個月1.68%起，第4個月起3.28%起
• 貸款額度：最高300萬
• 貸款費用：6,000元
• 貸款條件：
  1.本行信用卡正卡持卡人
  2.成年之中華民國國民
  3.收入穩定且無信用不良記錄
  4.年收入40萬元(含)以上

國泰信用卡貸款 ：

• 貸款利率：最低利率2.94%起
• 貸款額度：最高300萬
• 貸款費用：5,000~7,000元
• 貸款條件：國泰世華銀行優質客戶採邀請制

中國信託信用卡貸款 ：

• 貸款利率：首期0.01%、第二期起2.77%~14.98%(機動計息)
• 貸款額度：最高500萬
• 貸款費用：9,000元
• 貸款條件：年滿18歲~65歲且年收入達NT30萬(含)

台新信用卡貸款 ：

• 貸款利率：2.88%~15%(機動計息)
• 貸款額度：15~500萬
• 貸款費用：9,000元
• 貸款條件：
  1.本國國民且年滿18-60歲
  2.年資滿半年的正職上班族且年收入30萬元以上或正職上班族且為本行信用卡持卡滿六個月（含）以上

花旗信用卡貸款 ：

• 貸款利率：前3期利率0.1%，第4期起2.68%起
• 貸款額度：最高300萬
• 貸款費用：最優0元起
• 貸款條件：1.年收入達27萬以上且有穩定收入來源 2.無信用不良紀錄 3.本行卡友

富邦信用卡貸款 ：

• 貸款利率：卡友獨享優惠年利率2.63%起
• 貸款額度：最高300萬
• 貸款費用：5,000~8,000元
• 貸款條件：18~64歲信用良好之本行卡友
  

閱讀更多：

卡友貸好過嗎？2023各大銀行信用卡貸款(卡友貸)利率比較表

信用卡預借現金好嗎?

信用卡另外一種貸款方式叫做「預借現金」，是指將信用卡裡可用信用額度申請成現金來使用
是最方便、最多據點的一種借錢方法，不用像一般貸款需要較久的審核時間
只要持有信用卡與預借現金密碼，就可直接到國內外ATM快速取得資金

動用預借現金會降低信用評分，且還款期限短，當你無法如期還款時，後續的循環利息將是極大負擔，
若非必要，不建議使用預借現金來救急

延伸閱讀：

信用卡借現金到底有多恐怖?3分鐘快速搞懂信用卡現金貸款

✎個人信用評分是什麼？              

金融聯合徵信中心(聯徵)：
唯一蒐集金融機構間信用資料的信用報告機構，
也是蒐集並建置個人與企業之正面與負面  信用資料的信用報告機構
聯徵中心的信用報告中記錄著你的理財行為(還款記錄、申辦信用卡狀況)，
而銀行會根據你的信用報告，與銀行內部資料一併做為評估參考，
來決定是否要撥款給你。

✎個人信用評分計算                      

個人聯徵信用分數非常重要，
因為您在申辦銀行貸款前都會被拉個人聯徵紀錄報告，
並且查看您信用報告上的分數，來決定貸款是否要核貸給您
評分比重35%:過去的還款記錄
是所有信用評分項目比重占最高的，
銀行會評估你之前貸款、信用卡卡費等的還款記錄，
所以一定要按時還款!
評分比重30%:信用卡可借額度和已借額度的比例
要注意信用卡的已借額度避免逼近可借額度上限，否則會影響信用分數。
信用卡借款額度比例越低越好，已借額度盡量不要用超過50%，
若將已用額度降低至50%以下，信用分數會立刻上升喔!

若突然有大額的刷卡需求（如：出國、繳稅、百貨公司週年慶）時，
建議可在信用卡結帳日前先繳納部分款項，即可降低信用卡額度使用率
或者也可以預繳至信用卡帳戶，之後再刷卡，這樣就不會造成太高的額度使用率，還可以賺到優惠
必要時可以主動申請調高額度，這樣也是有助於降低額度使用率的。
評分比重15%:信用卡使用時間的長短
以時間最長的信用卡為準，
這將會影響建立信用記錄的時間長短，
所以不要隨便✂剪掉您申請的信用卡
評分比重10%:信用往來的種類
信貸、房貸、車貸、學生貸款、信用卡…等等不同的類別的來往資歷，
但這不代表往來種類多，對信用分數就一定有幫助，需視情況而定。
評分比重10%:近期查閱信用的記錄
如果您近期有申請信用卡或貸款，
會因為銀行查詢信用資料而導致您的信用分數[短時間]內降低。
但是如果是你自己查詢自己的信用分數，
就不會對信用分數造成影響。
註:信用評分比重為參考值

✎如何查詢信用評分                      

個人可以自己申請信用報告書，
建議12月申請，會有1-11月的完整記錄
自己查詢信用報告書並不會留下信用汙點紀錄
查詢方式
1.透過聯徵中心的線上查詢
免費，但需使用自然人憑證(必要條件)
2.透過手機app查詢
11家卷商的帳戶憑證才能申請
(元富/日盛/永豐金/統一/大慶/育/國票/第一/富邦/群益/台銀)
3.透過郵局申請辦理
一年可以免費申請一次，需申請表格/雙證件影本
4.親自至聯徵中心申請
地址:台北市中正區重慶南路一段2號

信用評分是聯徵中心透過收集你的繳款行為、負債資料和其他相關信用資料統計出的分數，
聯徵分數介於200 ~ 800分，在申請銀行的個人信用貸款或信用卡時，
銀行都會調閱信用分數作為參考，分數越高不僅貸款成功機會越大，
貸款額度會跟著提升，且貸款利率也會隨之降低，
一般來說只要信用分數低於500分，條件屬於中下等級，被銀行拒絕的機率將高達90%以上！
*申辦銀行信用貸款建議信用評分在500分以上，過件率比較高
下面這段將會跟你分享：8招提高信用評分的訣竅，讓你有感改善個人信貸條件即可輕鬆過件啦！

✎如何提高信用評分                      

想提高信用分數，增加貸款核貸成功機率，
💖建議可以從以下8點著手改善：
1.申辦信用卡並正常繳款

最容易開始培養信用分數的工具就是信用卡，
養成良好的刷卡繳費習慣，並持續一年以上，
卡費要每期全額繳清，不要繳納最低應繳金額
2.不要隨便停用信用卡

持有信用卡張數的多寡，原則上並不會影響信用評分，
但信用卡持有張數愈多，能讓信用卡總額度因此增加，
故在刷卡金額不變的前提下，
將使信用卡額度使用率下降，並有助於信用評分的提升。
3.避免信用卡超額使用

不要使用信用卡循環利率，信用卡額度盡量不要超過太多。
4.避免多次聯徵

3個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款，
若短期內聯徵查詢次數愈多，則會影響信用評分喔
5.避免當保證人

只要是保證人，還完債務前都會出現在聯徵紀錄中，
增加個人負債比，降低信用評分。
6.按時還款

「按時還款、按時還款、按時還款」
因為很重要，所以要說3次！
每個人多少會有信用卡卡費、貸款等費用
如果因為一時忘記而逾期繳款，
便會因此降低信用分數，導致信用評分不足。
7.減少債務

欠款銀行過多，也會造成信用評分不佳，
若把各家銀行的債務整合起來，
申請一家利率最低的銀行統一繳款，
不僅可以降低利率及月付金，
還能改善信用評分不足的情形。
8.有穩定的工作

工作穩定性是很重要的評斷關鍵，
因此工作年資滿1年以上且薪資收入穩定，
會被認為有較良好的還款能力。

只要能改善造成信用瑕疵、信用不良的原因，信用評分是會慢慢提升的（非立即改善，需3~6個月）
想讓信用評分上升，你可以透過以下方式來改善信用：

• 貸款和信用卡債按時全額繳款
• 近一年內不要再增貸
• 降低負債比（先和親友借一筆錢把銀行債務還掉、整合負債等方式）

使用信用卡消費時，應審慎評估自身能力，盡量不要刷超過總信用卡額度的50%
接著，檢視目前名下負債有哪些，先把高利率、高月付金的債務還清，這時候你可能需要透過債務整合，來清理這些負債
不管使用哪一種方式，信用評分要回升都需要一定的時間，大約3-6個月才能看到改變，所以一定要有耐心等待。
我的債務很多該如何辦理整合負債呢?

延伸閱讀：

輕鬆減債8大救星！2023整合負債流程一次看懂

✎善用信用卡提高信用評分         

培養信用分數的工具:信用卡

1.如果你之前沒申辦信用卡，不如同時先申請2張
同時申請太多張反而降低信用分數/會不通過，
分攤使用信用卡同時培養信用歷史(不要輕易剪卡)
並需持續有刷卡及全額繳清的紀錄，3個月後就會有良好信用紀錄產生
2.若只有1~2張信用卡，不如再申請1、2張
但不要增加消費，來降低總信用額度的動用比例
3.申請張數並不是越多越好
因為若只使用1、2次就變呆卡，
信用分數反而會拉低，轉變付款方式，刷卡並正常繳款，
注意動用額度，盡量不要超過50%
4.卡費盡量付清，少動用信用卡循環息
無法付清也一定要準時繳納最低應繳，也不要使用預借現金
❗❗信用卡申辦注意
銀行每三個月會依據持卡人的信用狀況，調整信用卡的循環信用利率，
有些人為了「比價」，多次向不同金融機構申請信用卡「盲測」，反而影響申請信用卡，
太頻繁恐怕會因此遭金融機構懷疑而退件，申請不到想辦的信用卡。
申請信用卡的新業務查詢，聯徵中心依然會完整地揭露，
即使申請信用卡不計入信用評分標準，揭露資訊仍可作為銀行內部審核是否過件之條件

有很多人詢問小資女：第一次辦卡或想找高回饋的卡該辦哪張信用卡好呢?
我個人比較偏愛現金回饋，刷多少回饋多少，現金直接入袋最實際啦!
以下私心推薦今年必辦的信用卡
無論新手或老手都適合的卡唷~~

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🔹現金回饋無上限 國內消費享現金回饋1.22% 海外消費享現金回饋2.22% 🔹海外消費最高加碼享5%現金回饋 ▪新卡友海外消費享額外1.78%現金回饋 ▪本行忠實客戶海外消費享額外2.78%現金回饋 活動期間：即日起~2023.6.30 🔹3種回饋方式任您隨心換 ▪每期自動折抵帳單金額或帳戶累積後一次折抵 ▪兌換電商平台：最優加碼10% ▪兌換航空哩程：回饋金1元=2哩/無兌換門檻 🔹多家五星飯店美食最優買1送1 🔹威秀購票享平日7折 活動期間：即日起~2023.6.30 🔹刷環保商店享1.22%回饋+分期0利率 刷環保消費享不限金額1.22%回饋+滿1000元享分期3期或6期0利率 *適用環保商店：gogoro、emoving、Giant捷安特、Merida美利達、KHS功學社 活動期間：即日起~2023.12.31	🎁新戶最高享500元現金回饋+好禮二選一 ▪核卡後30天內刷滿3000元+e帳單，即享限定首刷禮20吋行李箱/1000元即享券二選一 活動期間：即日起~2023.6.30 ▪新開立滙豐卓越理財戶或One能戶並自動扣繳，再享刷卡金500元(One能戶300元) 活動期間：即日起~2023.6.30
我繳手機費、買禮物、網購、逛街、旅遊優惠… 都用這張來賺好康(根本懶人神卡) ✅適用對象：出國旅遊、小資省錢族、無腦刷現金回饋必備
按我立即申辦滙豐現金回饋御璽卡  「謹慎理財 信用至上」   「滙豐信用卡循環信用利率：5.68%～15.00%，循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%；其他費用請洽本行網站查詢。」

推薦二：聯邦銀行幸福M卡
主打回饋	首刷禮
🔹一般消費現金回饋無上限 國內1%、國外3%回饋(保費及指定交通/旅遊另計) 🔹航空/訂房/旅行社/交通最高6%回饋 🔹保費1.5%回饋 + 最高12期0利率 🔹全通路自動加值每月最高回饋100元 活動期間：即日起~2023.10.31 🔹國賓電影購票65折起 活動期間：即日起~2023.12.31	🎁新戶最高享800元或登機箱+300元 ▪核卡後30天內刷滿1288元，即享首刷禮500元刷卡金/20吋登機箱二選一，再享獨家300元即享券 活動期間：即日起~2023.6.30 ▪新戶指定量販/超市加碼5%回饋 活動期間：即日起~2023.10.31
回饋簡單，基本上只要申辦電子帳單就能享有加碼回饋，這張卡主打就是愛旅遊、常使用交通工具的小資族， 首推用在搭高鐵/台鐵，訂機票等等，且刷保費也有不錯的回饋，可以直接折抵帳單，是張誠意十足又無腦刷的卡！ ✅適用對象：交通旅遊、小資省錢族、無腦刷現金回饋必備
按我立即申辦聯邦銀行幸福M卡  「謹慎理財 信用至上」 ．循環利率：5%~15% ．循環利率之基準日為104年9月1日 ．預借現金手續費：預借金額x3.5%+100元 ．其他費用請至卡友服務(各項費用計費說明)查詢

推薦三：中國信託LINE Pay卡
主打回饋	首刷禮
🔹最高享LINE POINTS 15%回饋 活動期間:即日起~2023.12.31 🔹日韓泰新實體店享5% LINE POINTS回饋 活動期間:即日起~2023.6.30 🔹LINE POINTS回饋無上限 一般消費享1%(含一卡通大眾交通)、海外消費享2.8%	🎁新戶享300元現金回饋+好禮三選一 ▪新開立數位帳戶並設定LINE Pay卡自動扣繳享300元現金回饋 ▪核卡後30天內刷滿888元享限定首刷禮800元即享券/愛迪生掃地機器人/山水綠能除濕棒好禮三選一 活動期間：即日起~2023.6.30
這張卡通路多很實用、卡面很可愛、首刷禮也不錯， 還有LINE Points不但可以買貼圖、兌換商品/禮物，也可以直接折抵消費，真的超級好用的~ ✅適用對象：信用小白、常用LINE Pay、LINE Points回饋必備
按我立即申辦中國信託LINE Pay卡  「謹慎理財 信用至上」   「信用卡循環年利率：本行ARMs指數＋加碼利率(5.97%~13.47%)；上限為15%，預借現金手續費為每筆預借金額X3.5%+150元，循環利率基準日為104年9月1日，其他費用請上中國信託網站查詢」

信用卡除了是食衣住行育樂的開銷之外，別忘了它也是你重要的信用資產，
就算不能像卡神一樣用卡賺錢，也要記得善用它來控管你的花費，更重要的是，要好好培養在銀行的信用分數。

【2023小確幸】政府全民發現金6000元來了！

政府正式宣布4月份將普發6000元現金的好消息，6000元怎麼領？何時發？小資女幫各位整理好懶人包囉！
6000元現金領取資格、領取方式、發放時間，甚至是全台各縣市補助｜2023政府加碼補助…全部報給你知！！

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🌟總結

如果你過去曾經因為某些原因不幸造成信用不良，而目前的狀況又急用錢的話
推薦閱讀：解密3招信用不良如何貸款的方法
請務必要把你的收入穩定下來、建立良好的還款習慣，才有機會可以在未來的某一天翻身，
畢竟我們以後想要置產都得靠銀行，所以這是非常重要的一件事！

小資女總結的3個重點：

1.好好培養你的信用，利用本篇教學的8點來提高信用分數
2.了解自己信用評分不足的原因，並加以改善，可以有利於貸款過件核貸與優惠條件
3.善用信用卡來培養你的信用分數，它也是你人生資產的重要根基

以下文章能幫助您了解更多貸款的資訊
建議可以多加閱讀，讓自己成為貸款高手唷~~

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