快過年了，大筆支出難免變多，要年貨採買、發紅包
以及過完年後小孩的學雜費…等一堆花費。
若你有短期資金調度的急需，可用保單借款來應急，方便又快速喔~
不過，如果當你手上有保單，
該如何知道哪一種保單才能借款呢?
以及該怎麼知道可以貸款多少額度?
突然缺錢怎麼辦?保單借款申請全面解析
本篇帶你詳細了解保單借款相關資訊，
讓你可以安心過好年，面對錢關不用怕
最後更新日期：2021/12/26
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✎保單借款是什麼?
保單借款指的就是預支保單累積的
「保單價值準備金」來做為周轉，
但是，並不是所有保單都可以向保險公司借錢，
🔺你的保單要能累積到足夠的保單現金價值、
且繳費超過1年以上，才能拿來向保險公司借款。
例如：傳統型的終身壽險、分紅保單、儲蓄養老險、
利變型壽險、萬能壽險；
投資型的變額萬能壽險、變額年金險等。
最簡單的來看，
只要你的保單正本後面有「保單價值準備金（簡稱保價金）」
同時也有減額繳清表、解約金表，
就能向保險公司辦理保單貸款囉~
保單借款具有免保證人、免手續費、
手續簡便、撥款快速、隨借隨還、彈性運用等6大優勢。
✎保單借款利率是多少?
大家最關心在意的就是保單借款利率
以及保單借款利息怎麼算?
保單借款利率通常是以保單預定利率+1~2.5%
需視各家保險公司規定之保單借款利率為準
(保單借款的利率一般約在3~6.9%左右)
保單借款利息是以撥款的隔天開始，按日計算利息，
舉例來說，借10萬元，若利率5%，一年利息5000元。
🔺1年到了沒還利息，則每滿1年會加入本金以複利計算利息，
以上面的例子來看，第二年就以105,000元來算利息。
年底急用錢怎麼辦？小資女整理好全台壽險公司提供的保單借款優惠方案，
最快只要透過手機即可申辦保單借款，讓你一路有錢開心過好年！
小密技：【點選壽險公司名稱】快速傳送到保單借款優惠專案頁面
💰2021各家保單借款優惠利率比較表 | ||
| 壽險公司 | 優惠方案 | 活動時間 |
| 台灣人壽 | 經濟紓困保單借款優惠專案： ▪享有3年優惠利率1.28% ▪最高貸款10萬 | 即日起~12/31 |
| 新光人壽 | 非派員收費件享有1年優惠利率： ▪線上借款：1.5% ▪ATM/一般借款：2.5% | 即日起~12/24 |
| 國泰人壽 | ▪新台幣保單優惠利率2% 2種線上申請方式： 1.用手機加入會員使用國泰人壽APP或官網 2.國泰人壽「CVX泰好保」遠距投保平台 | 即日起~2022/2/22 |
| 臺銀人壽 | ▪保單借款利率3.5%以上台幣保單，優惠利率2.8% ▪保單借款利率3%(含)以下台幣保單，優惠利率2.2% | 即日起~12/31 |
| 中華郵政 | 保單借款郵好禮： 使用郵政ATM/網路ATM保單借款達2萬且連續存續30日以上， 即可獲贈「i郵購」精選宜蘭蘭陽五農米1.5公斤(限5000名) | 即日起~12/31 |
🆕好消息：金管會已公布保單借款紓困常態化，今年主要因應疫情，提前至7月~9月並放寬申請資格，
往後每年1~3月期間辦理，借款利率參照勞工紓困貸款利率，申請條件主要針對生活困難的弱勢對象給予救急
延伸閱讀：
2022保單借款紓困怎麼借？各家保單紓困貸款10萬申請流程一次看
✎保單借款可以借多少錢?
是依照你的保單繳費年期還有保價金的多寡去計算，
保費繳愈久、繳愈多，保價金可能就會愈高，
可借款額度也會跟著拉高。
假設你的保價金高，那麼借個3-50萬不成問題的！
🔺一般來說，傳統台幣保單可借款金額為保價金的7～9成，
投資型保單為保單帳戶價值的4～6成，
非投資型外幣保單最高可到保價金的9成，
實際借款額度依照商品種類與保單條款而定。
✎保單借款如何還款?
還款方式：支票還款、郵政劃撥還款、
臨櫃辦理、透過保單服務人員辦理、
電洽客服專線查詢還款金額。
保單借款多久要還?保單借款利息怎麼還?
保單借款本金：隨時皆可償還
保單借款利息：僅於保單借款週年日償還，
若未償還則會滾入本金以複利計算利息
保單借款不還會怎樣呢?
本金+利息只要大於保單的保價金，
就會進入停效，最多就是保單沒了，不會要你還錢。
✎保單借款如何申請?
臨櫃辦理（請攜帶身分證）、專屬壽險顧問、
郵寄、傳真、線上辦理、ATM保單借款等
可依要保人的習慣及便利性自行選擇。
保單借款多久下來?
一般保單借款當天或最慢三天就會撥款到保戶指定帳戶。
✎郵局保單借款好嗎?
如果你手上有郵局的保險單，並且繳費超過一年以上，
就能利用郵局保單借款來周轉現金喔！
手續非常簡單，只要在郵局臨櫃辦理貸款就可以了
跟郵局借錢利息不算高，(郵局保單借款利率約4%)
但也要看你保單借款的額度
跟郵局借錢是比較安心安全的一個選擇
郵局幾乎隨處可見，只要申辦完成ATM保單借款功能，
即可透過中華郵政公司全台逾3,000台自動櫃員機
及網路ATM辦理保單借款，迅速完成資金周轉。
至於郵局保單借款好嗎?
您可以自行比較手邊保險公司與郵局保單
詢問看看哪家的保單借款利率較低
就跟哪一家貸款囉!!
🌟總結
小資女總結的4個重點
1.當未償還的本息超過保單價值準備金時，
保險公司會寄出保險契約停效通知書，
告知要在30天內交付，否則保單會停效。
2.若在停效期間所發生的保險事故，
保險公司將不予理賠，會完全拿不到理賠金。
3.當保單拿來借款後，保價金的金額會跟著下降，
這段期間萬一發生需要理賠的事故，
保險公司也只會理賠剩下的保價金。
舉例來說：如果投保終身壽險200萬元保額，
今年借出50萬元，那麼保障額度就會只剩下150萬元，
直到保戶把借款還清為止。
4.沒還本金至少要還利息，否則利滾利，
保單早晚要停效的。
因此，保單借款較適合短期借款，
如果借款時間超過2年，就得小心是否會影響保障。
除了保單借款，還有哪些快速借錢的管道呢?
建議可以參考這篇
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