銀行貸款辦不過?辦貸款沒過9大原因Ptt推薦貸款比較好過的銀行
當你需要一筆資金向銀行申辦貸款，大家最害怕就是辦銀行貸款不過
擔心到底這次申辦的貸款是否會通過呢?已經過了很久怎麼都沒有消息?
為什麼有些人可以順利通過，有些人申辦貸款卻被銀行婉拒呢?
其實，只要知道銀行貸款的審核條件、避開銀行貸款扣分地雷，就能成功核貸喔!
【2023年最新】為什麼銀行貸款沒過?一次看懂辦貸款流程及條件
本篇將帶你了解：辦貸款需要什麼條件?辦貸款要帶什麼資料?申請銀行貸款流程│辦貸款ptt、dcard心得
貸款被拒絕的原因有哪些?怎麼申請一定過銀行貸款?跟銀行貸款好嗎?貸款比較好過的銀行是哪家?
辦理銀行貸款前要小心的陷阱、你該注意的重點事項，教你4招銀行貸款成功核貸的技巧
如果不幸銀行貸款遭受被退件怎麼辦?有什麼補救的方式嗎?銀行不會告訴你的事，通通為你解惑！！
最後更新日期：2023/11/1
申辦銀行貸款需要條件攻略⏩只要符合這6點銀行信貸條件提高90%過件率！
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銀行貸款辦不過常見的9種原因
當你需要資金周轉時，向銀行申請貸款，但往往因為諸多原因而導致貸款辦不過….
到Ptt和dcard尋找發問“辦貸款不過”，想知道到底為什麼會被銀行拒絕貸款呢?
其實，只要能找出貸款失敗的原因，並且避開銀行扣分地雷項目，貸款成功機率才會大喔！
(只要符合其中1項，貸款被退件的機率就非常高)
1️⃣無正常工作、無固定收入來源：
簡單來說，就是沒有薪資轉帳證明，如果工作是領現金的朋友
就必須提供每月薪資條、在職證明或是扣繳憑單來證明您個人的收入
若是待業中或沒在工作是不可核貸的，銀行非常看重個人的還款能力與工作是否穩定
2️⃣有呆帳(銀行協商註記)：
在聯徵信用報告顯示已經有呆帳，也就是欠錢不還，
恐怕沒有任何銀行敢出借資金，假如您曾經有銀行協商過，
就必須清償協商金額後等2年後才有可能再度放款
3️⃣被強制停卡、警示戶、債務協商等信用不良的狀況：
若信用卡帳單沒繳款，發卡銀行會強制停卡，拒絕您再使用信用卡消費
信用狀況不良等於沒信用，信評分數等級一定很差
一定要等所有壞信用都處理完畢後，取消聯徵註記後，才有可能再借款
4️⃣負債比過高：
即無擔保的貸款不得超過收入的22倍，只要債務額大於薪資的22倍就是負債比過高
另外，如果近期的債務過多，銀行也會擔心你的還款能力
5️⃣過去有延遲繳款記錄：
不管是信用卡費、信貸、車貸、房貸等繳費，只要在近期12個月內有遲繳記錄
對信用評分皆會影響，進而造成貸款過件率很低，所以記得千萬不要遲繳！
6️⃣時常使用信用卡預借現金：
有這種情形的人就表示財務很糟了，等於是很缺錢的狀況，想要申請貸款通過的可能性相當低
7️⃣信用空白(小白)：
若沒有和金融機構往來，也沒有使用信用卡，信用報告內沒有內容，
就是所謂的「小白」，但是若要向銀行申請貸款，那過件機率就不高了，
建議先辦一張信用卡先讓銀行認識您，後續想要貸款應該不難，但信用也要顧好千萬別遲繳
8️⃣近期聯徵次數過多：
到處向各家銀行申請貸款，只是為了比較哪一家銀行利率最低
導致聯徵查詢次數過多，只要聯徵查詢次數超過3次以上
就會大幅降低信用分數，讓貸款通過機率非常低
9️⃣近期增貸：
代表短期內風險係數上升，通常銀行以1年內有無新增撥貸項目來認定，
所以如果你的上一筆貸款是1年內撥款，通常就稱為近期增貸，
銀行會擔心你的還款能力有問題，進而影響核貸機率
👩💼工作收入條件不佳，7大點影響貸款過件率
1.現職年資未滿1年
2.年收入低於30萬
3.現職公司規模太小
4.為公司負責人且報稅營收低，或有跳票紀錄
5.入不敷出，常有百元提款
6.負債月還款超過收入百分之30
7.月光族：
通常存摺內要有一些存款，每月存款金額不要低於5000元，
不要將裡面的錢全部花光，往後要向銀行貸款也會比較好貸款
💳信用不良與其他原因影響貸款過件率
❎信用卡使用未達1年
❎使用信用卡額度超過上限一半
❎使用信用卡循環利率或帳單分期
❎1年內曾使用預借現金
❎1年內曾遲繳卡費
❎3個月內被聯徵查詢3次以上
❎資金用途填寫不明確、不正面
❎申請資料不實、不明確：
比如銀行電話照會時發現你所填寫的任職公司你並非該公司的員工，
或者收入狀況不明確，導致銀行無法確認你的還款能力
🔺只要申請人出現以上這些問題，往往就會直接被銀行拒絕而貸款失敗
信用評分的來源很大一部分來自於信用卡，信用分數高低也會影響貸款是否核貸
為信用小白或者信用有瑕疵者，銀行通常不會核貸
如果未來有跟銀行申請貸款的打算，建議先使用信用卡與改善信用分數來培養信用評分喔
辦貸款好過的6招訣竅大公開
貸款比較好過的銀行撇步在這裡！其實，只要掌握自己的信用評分 + 穩定收入，貸款就可以輕鬆過件唷
（銀行貸款、信用卡費用每月都按時還款繳清，且負債少，就能維持良好信用）
延伸閱讀：
有一定過銀行貸款嗎?教你辦貸款不過的2招解決方法
銀行貸款辦不過是常有的事，但其實只要掌握以下2個技巧，貸款也可以輕鬆過關唷！
1.改善個人信用條件
首先必須仔細分析貸款沒過的原因並加以改善，不同的貸款項目會有各自的申請門檻，
可能是信用評分過低、財力證明不足或是擔保品價值影響，你可以自行查詢信用評分了解自己的信用狀況，
建議信用評分至少500分以上貸款會比較好過，或是間隔幾個月後培養提升信用評分再申貸。
2.其他小額貸款推薦
若你貸款辦不過但目前急用錢，建議考慮辦理機車貸款、手機貸款等其他貸款項目，通常有抵押品的貸款過件機率比較高，
或者運用保單借款，具有申辦門檻寬鬆、不看信用評分的好處，這幾招都是可以填補臨時小額資金週轉的好辦法！
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銀行貸款的申請條件
銀行貸款就是利用你的個人信用來向銀行申辦貸款，視各種貸款產品不同
所需要的貸款條件不一樣，例如信貸不用提供擔保品即可申請
而車貸、房貸就需要提供汽車與房子申辦貸款的擔保品給銀行鑑價
不論您申辦的是銀行信用貸款、銀行房屋貸款、銀行汽車貸款等貸款
最基本辦貸款條件為以下幾點：
✅年滿18歲
✅信用評分正常
✅年收入30萬以上
✅任職年資滿3個月以上
✅有明確的工作收入財力證明
(薪轉戶近3個月存摺明細或最新年度扣繳憑單)
✅有穩定收入
因此你必須看得懂銀行貸款需要什麼條件，並盡量符合這些條件
真正了解銀行貸款的條件才可以順利申貸喔！
貸款需要什麼條件？2023各家銀行信貸條件一次看
銀行根據不同的職業及特定族群會提供專屬的優惠信貸方案，市面上這麼多家銀行，
每家銀行提供的信貸方案琳琅滿目種類又多，到底該如何快速找到最適合自己信貸的方案呢？我符合申貸條件嗎？
延伸閱讀：
銀行貸款的申請流程
無論是申請銀行信用貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他貸款，
大致上的申請流程步驟都差不多，帶大家來仔細了解要怎麼跟銀行申請貸款!
辦貸款需要什麼資料
1.確認要向哪家銀行申請辦理貸款
2.在銀行貸款申請頁面留下聯繫資料
3.了解清楚銀行貸款條件與細節：
當我們在貸款頁面留下聯絡資料後，會有銀行專員來聯繫你，
建議大家可以先問清楚貸款條件、貸款流程與預估撥款時間，
並確認好申請所需的資料，以利後續申請
通常申請貸款要準備的文件：
✅貸款申請書
✅收入證明 ex：薪資單、薪轉明細、扣繳憑單等
✅雙證件影本(身分證、健保卡或駕照)、印章
視貸款產品不同可能需要其他相關文件，
比如房貸還需多準備土地及建物謄本、買賣契約書，車貸要多準備行車執照影本
🔺每家銀行要求的資料不太一樣，建議要事前確認貸款資格，
以免浪費時間送件又浪費聯徵的機會，畢竟聯徵次數是會影響信用分數的
申辦銀行貸款的6個步驟流程
步驟1️⃣提出申請（需準備相關文件）
步驟2️⃣銀行照會（確認申請人的資料）：
銀行通常以電話照會確認申請人的任職公司，確認本人資料無誤
包括與當事人確認是否有申辦貸款與核對相關資料等等
步驟3️⃣銀行審核（通常要1~3天）：
徵信、授信，調查當事人的財務狀況 ，進行審批該次申請貸款的可被核發的額度與利率
步驟4️⃣申覆與核貸結果：
審核完成後會通知申貸人是否確定要核貸，以及告知貸款額度與利率
如果對核貸條件滿意或無申覆空間，就可以直接進行對保跟撥款
✍貸款申覆：如果有需要進一步說明與補件，銀行會要求補充說明或由申請人提出申覆，
通常大約需要5個工作天的人工審核流程
步驟5️⃣對保與簽約（通常需要1天）：
當面與銀行專員簽訂合約、確認權利義務
步驟6️⃣撥款：最快可以當天撥款
如果是下午才完成對保，就會等到第二天才撥款
通常銀行會與申請人進行見面或電話訪談後，便會開始進行個人狀況調查，
調查的資料包含信用分數高低、債務狀況、收入狀況等等，
如果這些資料不被銀行認同，這時就會出現貸款失敗、被拒絕的情況
不過只要符合資格的申請人，銀行可是很樂意貸款給你，
因為銀行主要的獲利來源就是放款收取利息，只要申辦者能穩定還款，對銀行來說是只賺不賠的生意
許多銀行貸款會卡在「審核」的這個關卡，
在審核時，銀行會一一確認貸款人所需金額、資金用途、還款期限、償還來源、還款方式…等
申請貸款前，最好先弄清楚銀行的規定與條件，避免遭到退件喔!!
🔺小提醒：一旦提出貸款申請時，銀行就會調閱聯徵去檢視個人信用狀況，
此調閱的動作會產生聯徵調閱的新業務註記，
而3個月內聯徵調閱的次數是會影響與其他銀行申貸的條件、核貸通過機率
申辦銀行貸款流程是否過件/利率高低/額度多少，主要會受上面幾點貸款條件的影響，
只要先自行檢視個人貸款條件，並避開扣分項目及掌握貸款技巧，就能大大提升核貸機率喔！
跟銀行貸款好嗎?申請銀行貸款前要小心的陷阱
若是你有資金需求的規劃、最近急需用錢，跟銀行貸款當然好，
擁有安心借錢且利息低的優勢，不過在你申請銀行貸款時，
仍然要小心避免掉入陷阱，請注意以下4點：
貸款低利率非實際利率
有一些銀行會用低利率來吸引人申辦貸款，是不是真的低利率，要問清楚
雖然銀行有公開貸款利率，但也只是參考
貸款還借款當心債滾債
貸款再貸款，每一次都會增加債務，進入一個無限循環的無底洞
貸款期數與額度影響利息變高
貸款金額期數越長，月付金越低，總負擔金額，相對較高
開辦手續費小心有詐
貸款利率很低，開辦手續費卻達5%，很多人沒注意，還以為很優惠
申請銀行貸款你該知道的注意事項
當你好不容易通過貸款審核、準備對保簽約，此時仍不能掉以輕心
貸款流程還需要注意什麼呢?留心可能犯的錯誤，避免因小失大!!
財力證明的檢附準備齊全
銀行是非常看重個人的還款能力與工作穩定程度
因此完備的在職證明、固定來源收入證明以及存款或財產證明，是非常重要的一環，
能提供佐證完整資料比較好，讓銀行安心，才能順利放貸。
大家或許心裡會有疑惑說，
如果沒有固定的薪資轉帳收入，但有不動產或一些存款，是否也能作為財力證明?
財力證明分為「收入型」與「資產型」：
💰「收入型」為薪資轉帳紀錄、每年的扣繳憑單及所得稅報稅資料，穩定賺進多少錢的紀錄
💰「資產型」為不動產權狀、房地產、股票持有或基金投資等，除了薪水收入，名下的其他資產
對銀行來說「收入型」較為重要，因為它能證明你是否有足夠、穩定的收入
而「資產型」對銀行來說，它能證明你有其他財產，在必要時可以償還自身債務，
相較於收入型證明，資產型可謂加分的證明。
對保時要注意的事
1️⃣攜帶雙證件、印章、其它銀行所需文件
2️⃣簽約前確認過合約內容：
雖然先前銀行已告訴你核貸條件了，但建議要仔細再看過一次合約，
要注意的地方包含貸款利率、貸款年限、還款方式、違約金、是否綁約、計算利息的方式
及合約其他細項規定，務必詢問清楚後才簽約，畢竟簽約後一切照著貸款合約走
避免契約上有不合理的規定，影響自身權益
🔺假設在對保日剛好也是離職日，有可能會因為沒工作而被取消貸款，不可不慎
3️⃣銀行會回頭查詢聯徵：
切記不要一次向多家銀行申請貸款，聯徵中心的資料看的一清二楚
如果你在銀行通知核貸成功後，有再去找其他家銀行貸款，
很可能在對保後聯徵查到有申請多家貸款，會取消此次放款！
4️⃣資料填寫謹慎小心：
銀行之前沒有查到的項目，盡量避免填上去再被複審，
建議填寫時要謹慎，不要填上對自己不利的資料
譬如父母的財務狀況，尤其當他們的財務狀況不良、
或同住的房子有二胎貸款等狀況，貸款可能被退回
對保簽約時，請記住「多問、少說、少寫」的訣竅，才不會功虧一簣喔
銀行貸款送件前必確認6大事項
貸款的事前準備大於事後補救，若是被退件後再去申請其他貸款，過件的機率會更低
因此，在送出貸款申請前，建議務必多做幾次確認喔
🔎確認貸款方案：
1.廣告的貸款利率與你實際申請的利率是否有差別?
盡量爭取較低的還款利率、開辦費、違約金、帳管費或鑑價費等等
2.綁約的時間是否正確?提前還款是否有違約金?
如果有良好的信用、與銀行往來時間夠久，
比較容易取得較低的利率或者爭取到較長的還款年限、以及較適合的綁約時間
這對於未來的財務調度或預算分配會有更多靈活性
3.貸款額度是多少?還款的方式如何?
🔎確認自身條件：
4.收入狀況是否符合條件?
5.信用評分是否符合條件?
6.目前財務狀況能夠準時還款嗎?會不會貸款太多了?
做好事前規劃，不僅有助於層層考驗，成功收到貸款後，更能安心使用喔！
什麼叫「貸款綁約」?
指貸款人與銀行的借貸契約上針對「提前還款部分」但書
提前還款，一般又可以分為「部份清償」、「全部清償」兩種
1.部份清償：
貸款人有能力提前清償貸款，縮短還款時間
銀行多收取提前清償還款金額的固定百分比，作為違約金
2.全部清償：
大部分是指貸款人想轉貸的時候，利用新申請銀行的貸款來清償舊銀行的貸款款項
銀行為了不希望轉貸情況發生，會加重「全部清償」的罰款
一方面，各家銀行對「全部清償」的規定也不同
📝聯徵紀錄：
如果同時向幾家銀行申請貸款，聯徵中心都會留下紀錄，不要被密集頻繁查詢聯徵
這樣可能會影響銀行放貸意願，或者是提高違約金條件、提高貸款利率等等
會想要貸款就是因為有需要用錢，萬一操作不慎，可能被拒貸或被要求提高貸款條件，
造成沉重財務負擔，賺錢不容易，錢一定要用在刀口上
如果你在職只有3個月，跟在職半年/1年，可能就會影響辦貸款是否過件及額度利率高低，
再加上信用評分、職業收入、財力證明等因素，都會影響貸款額度/利率，
下面這段將會跟你分享：提高銀行貸款過件率的訣竅，讓你就算貸款條件不佳也能輕鬆過件喔！
💖辦貸款比較好過的銀行ptt、dcard推薦心得
許多人會透過向銀行申請貸款解決資金燃眉之急，
但如果用錯方式，不僅問題沒解決，反而衍生更多的危機
你可能目前遇到急需用錢銀行貸款卻辦不過，那該怎麼辦呢?
掌握銀行貸款成功核貸的4個訣竅
<要訣一> 找薪資轉帳銀行貸款
只要年資超過1年，年收入高於30萬，申貸就有機會
<要訣二> 往來的信用卡銀行
信用卡發卡銀行，會很清楚借款人的還款紀錄，如果信用不錯，申請貸款較容易
<要訣三> 銀行最喜歡優質客戶
銀行最青睞的對象，例如律師、醫師、會計師、軍公教人員
<要訣四> 免費諮詢專業貸款規劃顧問
每家銀行審核條件不同，適用申貸的對象也不一樣，
想申辦利率低額度高的貸款，需要經過多家銀行比較才能得知，
但我們礙於聯徵以及工作關係，無法一家一家做比較
找顧問規劃貸款好處是，除了提高貸款申辦的成功機率外，還有可能獲得最低利率專案！
| 請注意:若是在不了解銀行的標準下就貿然申辦的話， 每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次， 只要連續3個月內被拉3次聯徵以上，您的信用分數就會被扣減， 因此在申辦銀行貸款時要特別小心，不要被隨便拉聯徵， 聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」 |
這就是為什麼現在大家會選擇專業的貸款顧問公司協助辦理，
先透過貸款規劃師24小時免費諮詢貸款問題，這也是大多數人申辦銀行貸款的第一步驟
🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉
貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理，才能大大提升過件機率！
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✨總結
貸款是一件大事，不管貸款金額大小
每個月就是要從薪水中撥出來固定還錢，這對每個月的預算分配有很大的影響
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看完這篇一定要知道的3件事
1、銀行貸款申請流程6步驟
包含提出申請、照會、審核、申覆(核貸結果)、對保及撥款
請於資金使用前一周開始著手準備申請
2、避開銀行貸款扣分地雷項目，找出被銀行拒絕貸款的原因
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