信用瑕疵可以貸款嗎?解密3招信用不良如何貸款推薦的方法

貸款時，最怕遇到信用瑕疵、信用不良的問題，導致銀行貸款容易被拒絕無法過件
但如果因為曾有信用瑕疵不良的紀錄，突然急用錢，需要一筆資金救急的話
確實會造成很大的困擾，在頻頻碰壁後，容易喪失信心，以為自己怎麼做都無法核貸了…
2023信用瑕疵不良如何成功貸款的密技
今天小資女要跟大家分享
仔細了解信用瑕疵的原因以及信用不良貸款dcard的建議
讓你就算有信用瑕疵也能順利取得資金喔!!

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文章快速導覽

✎信用瑕疵vs.信用不良是什麼？

信用瑕疵也就是個人的聯徵紀錄不佳，
凡有下列情事者.就屬信用有瑕疵
(1)信用卡強停紀錄
(2)遲繳紀錄
(3)退票紀錄
(4)拒往紀錄
(5)曾為保證人
(6)貸款之逾期
(7)催收紀錄

如果只是一般小遲繳，在銀行業裡，通常俗稱信用瑕疵
而如果是嚴重的信用註記導致無法辦理貸款或申請信用卡，
我們則稱為信用不良。

✎信用不良多久可以恢復？

信用瑕疵相關註記，根據聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限：

逾期/催收/呆帳：自清償之日起揭露3年[呆帳最長不超過轉銷之日起揭露5年]
退票：自退票日起揭露3年，辦妥清償註記日起揭露6個月
破產/清算裁定：自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年
更生：自更生方案履行完畢日起註記4年[最長不超過更生方案之日起10年]
信用卡催收/呆帳：自清償日起揭露6個月；呆帳未清償者，自轉銷日起揭露5年
信用卡強制停卡：未清償自停卡發生日起揭露7年；已清償自清償日起揭露6個月
信用卡特約商店：自解約發生日起揭露5年
其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年
警示帳戶：自通報日起揭露2年
前置協商：自履約完成日起揭露1年
個別協商：揭露至履約完成日止
協商毀諾：自毀諾日起揭露3年

✎信用瑕疵不良的4點原因

1.延遲繳款：
您有信用卡或貸款，每個月有延遲繳款甚至未繳，皆會造成信用不良的狀況。
2.貸款次數：
您在短時間內貸款次數增加，
會被銀行認定短期債務增加，也會被認定債務擴張。
3.動用信用卡循環利息：
若你有預借現金，或是信用卡只繳最低金額、甚至未繳的情況，
這時剩下的未繳款金額就會啟用銀行的循環利率產生利息，
這就稱為信用卡卡循。
所以，請一定要記得按時繳款，
免得債務愈累積愈多，甚至把信用評分給拉低。
延伸閱讀：揭密卡循的6大恐怖真相
4.聯徵次數超過3次：
一般來說，聯徵查詢次數以3個月內3次為限
假如您送審非常多間銀行時，
聯徵紀錄如果一直被調閱也會被扣分唷。
聯徵查詢越多次，核貸機率就越低，
還會造成信用不良的狀況哦！

✎如何檢視信用狀況？

每個人在申辦銀行貸款過程中，
都會有一份個人信用聯徵報告，
讓銀行來查看您個人在各間銀行的往來情形，
總分200~800(低於400分以下都算風險範圍內)
用來評估未來1年內個人的還款能力。
信用評分
區分為三大類：
1.無法評分者：往來未超過3個月、
或最近一年內無任何信用交易、信用瑕疵
2.固定評分(200分)：目前與金融機構往來資料中，
同時存在債協「違約」以及繳款正常的交易
3.實際評分(200~800分)：個人之相關信用資料，
依各類標準進行區隔，配合相關變數予以評分
信用評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，
反之，分數較低者表示信用品質有待改善。
⭐信用分數低於400以下時就算是「信用瑕疵不良」的族群了

評分依據
繳款行為類：繳息狀況
負債餘額類：負債高低
負債型態類：種類
新信用申請類：查詢次數
信用長度類：貸放時間長短

✎如何建立良好的信用分數？

信用分數是金融機構對於個人信用評分的重要參考，
信用分數越高，就代表聯徵中心認為此人的違約風險越低，
因此信用分數會影響個人向銀行申辦信貸的過件機率、貸款利率高低等等，
如果信用不良一定要盡力挽救，
以免陷入信用不良註銷失敗的惡性循環。

1.與銀行建立良好的信用往來紀錄

想要建立良好信用，最簡單的方法就是辦理信用卡來建立信用記錄。
提升與銀行金流的往來，並且注意按時還款、全額繳清，
千萬不要再留下逾期紀錄！
必讀!如何善用信用卡8招提高信用評分
讓銀行知道個人的還款紀錄與信用狀況皆是良好的，
對未來申貸肯定有幫助。

2.選定銀行並維持存款

自己的存款可以集中於常用的銀行帳戶，
並且盡量不要選擇以百元提款，
讓最主要的帳戶保持穩定資金額度。
建議選擇想要申辦貸款的銀行做為主力帳戶，
不僅可以做為申請貸款時的財力證明，
銀行也會因為借款人優良的互動，
而有機會降低貸款利率。

3.若有貸款需準時還款

俗話說：「有借有還，再借不難」。
若以前曾經辦理過貸款，
包括學貸、信貸、車貸、房貸等等，
一定要注意準時還款，保持良好的信用紀錄，
之後銀行願意借款的意願才會提高。

4.避免使用信用卡循環息

雖然信用卡非常好用，可以讓人先享受後付款，
也能幫助累積信用紀錄，但是必須注意避免使用信用卡循環息，
信用卡循環息的可怕在於循環2個字，
就是一般說的利(息)滾利(息)

許多人在最低應繳無法負擔時，才求助於貸款
卻不知動用循環息會降低信用分數，影響貸款條件
所以，別再使用信用卡循環息!
建議有資金需求，或已經無法結清卡費時，
趕快尋求專業貸款管道協助，用信貸等工具調節支出，
或進行負債整合，才是明智的做法。按此24小時免費諮詢貸款理債顧問快速解決你的債務問題🤑

✎債務協商可以貸款嗎?如何借錢不藏私大公開

一般債務協商後，期間是不能跟銀行貸款的，不過OK忠訓推出一個新方案，
如果您目前協商還款中，最近需要用錢，或因疫情影響收入，急需現金週轉
只要你符合下列3點，免費填單評估就有機會通過審核獲得貸款
申請條件：
1.協商近1年無遲繳
2.有勞保有薪轉
3.年資6個月以上

你有債務問題嗎？如果你是為了繳交信用卡費/貸款等費用，那銀行貸款只是暫時解決問題，千萬別再以債養債了！
只會讓你的負債越來越高，總是害怕被債務壓得喘不過氣…這樣的狀況建議趕快進行整合負債或債務協商來降低月付金

延伸閱讀：

整合負債好嗎?教你8招債務整合輕鬆減債技巧

債務協商怎麼談？5分鐘搞懂如何跟銀行債務協商懶人包

申辦銀行貸款流程是否過件/利率高低/額度多少，主要會受個人信貸條件的影響，
如果你在職只有3個月，跟在職半年/1年，就會影響銀行信貸是否過件及額度利率高低的核貸結果，
再加上信用評分、職業收入、財力證明、負債情況等因素，都會影響信貸額度/利率，
下面這段將會跟你分享：提高銀行貸款過件率的訣竅，讓你就算信用條件不佳也能輕鬆過件喔！

✎信用不良如何貸款？

很多人申辦銀行貸款被拒絕後，
就覺得自己的信用不佳，不想被拉聯徵，
於是在病急亂投醫的狀況下，
找了當鋪、甚至是地下錢莊，
但重點是他們的利息都非常高，
不但無法解決資金問題，還可能讓你的債務增加。
教大家怎麼以安全又可靠的方式，
來提升自己成功核貸的機會!!

1.了解自己的信用狀況對症下藥

申辦貸款前，先確定自己的信用評分，
首先是你要審視不良信用是怎麼來的?
比如有多少信用卡費未繳、
之前的信貸是否還沒還完、使用哪些循環利息。
找到信用被扣分的原因，
想辦法修正回到正常的分數，培養一下信用分數回來，
後續再繼續跟銀行往來並且貸款。

2.充分利用你的資產

信用不良想貸款的你，
可以提出有力的財力證明以佐證你的還款能力，
例如：房子或土地等不動產的證明、
基金或股票、定存存簿……等，
只要能夠證明自己的財力足以負擔貸款還款，
也能夠有效的提高貸款過件率哦！
若你有房地產，而且價值比你買的時候還要高，
或者有汽車，車況還不錯等，
這些資產可以提供給銀行或金融機構，
必要時設定成抵押，
有機會可以取得更低的利率、
或者獲得更高的貸款金額。
如果你有動產或是不動產可以提出做抵押，
降低銀行承擔的風險，銀行貸款就能更容易的過件。

3.尋求專業貸款公司協助

當你有信用瑕疵、信用不良的問題時，
現在卻又急用錢的狀況下，該怎麼辦貸款呢?
小資女建議你直接尋求專業的貸款公司幫忙，
我只推薦銀行貸款代辦第一品牌：OK忠訓國際
這家是我大推正派經營的貸款顧問公司
他們蠻擅長處理這些難度較高的個案
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我有個朋友，他過去曾有信用上呆帳紀錄，
想要申請信用貸款卻被退件，
當時我建議他可以找OK忠訓國際免費諮詢，
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不僅解決他的財務需求，也讓他與銀行重新往來。
我朋友很感謝OK忠訓國際協助他度過難關～
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所以，當你有財務資金上的問題，
最重要的是，找尋值得信賴的專業人士協助，
也讓自己多一個解決財務困境的機會哦!
可以和他們聊聊你目前的財務狀況
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同時還能解決你的債務問題、
找到適合你的貸款方案…等等
只要你願意勇敢跨出那一步
問題就算是邁向解決的一大步了，
你就會發現其實也沒這麼難
我可以體會沒錢真的很痛苦，
那種被錢追著跑的日子，
內心是無比煎熬、難受、壓力山大…
也懂缺錢、為錢煩惱的心情會有些沮喪😔
但只要錢能解決的問題都不是問題
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