2023信用卡預借現金貸款利率?信用卡現金貸款ptt陷阱解析

2023信用卡預借現金貸款利率?信用卡現金貸款ptt陷阱解析
當你臨時需要用錢、必要支出的費用籌不出來、人在國外錢不夠等等，
這些都是有可能急需現金的情況，但手頭緊時來不及貸款怎麼辦?
如果你手邊有信用卡的話，預借現金就可以派上用場啦！
信用卡預借現金快速、方便，只要到ATM操作就能馬上提領現金
不過信用卡預借現金真的比較好嗎?魔鬼就藏在細節裡
信用卡貸款額度多少？信用卡預借現金dcard心得
小資女本篇將詳細介紹使用信用卡預借現金前你該注意：
信用卡預借現金是什麼?怎麼還?利息怎麼算?如何申請?信用卡預借現金會影響信用嗎?
信用卡現金貸款需要什麼條件?現金貸款試算案例｜現金貸款推薦ptt、dcard心得
分析信用卡預借現金與信用貸款的差別，收入領現金怎麼貸款提高通過率，讓你輕鬆掌握借錢技巧！

現金貸款利率攻略⏩個人信貸利率多少合理？2023各家銀行個人信貸利率最低比較表

快速申請信用卡貸款條件⏩卡友貸好過嗎？2023各家銀行信用卡貸款利率最低比較表

[lwptoc toggle=”0″]

信用卡預借現金是什麼意思?

信用卡預借現金又稱信用卡貸款、現金貸款指的是將信用卡裡可用信用額度申請成現金來使用
💬是最方便、最多據點的一種借錢方法，不用像貸款需要較久的審核時間
只要持有信用卡與預借現金密碼，就可直接到國內外ATM快速取得資金
預借現金通常較適用於短期小額資金應急的借款工具。

預借現金與信用貸款差異比較

一起來比較看看預借現金和信用貸款又有什麼不同吧！

我們以10萬12期為例，計算使用預借現金與信用貸款的成本差額是多少?

▲以上為簡單試算，若借款的金額越高則手續費及利息的總成本會差距更大
這樣算起來，信用卡預借現金可能會增加你意想不到的成本
信貸申辦手續費一般只要3000元，有些銀行還會額外提供手續費優惠，利率也比預借現金低許多
信用卡預借現金的好處是資金取得較信貸申辦來的快速，但後續費用也相對更高!

工作領現金可以貸款嗎?教你4招成功貸款的訣竅

如果你的工作是屬於領現金類型，像是計程車司機、小吃店員工、工人、自由接案…等等，
沒有薪轉證明或是沒有投保勞保，可以申請貸款嗎？當然可以喔！

申請銀行貸款最重要的2個條件就是財力證明和信用狀況，最常見的財力證明就是薪轉證明，
對於薪資領現金的人十分不利，但其實沒薪轉也是可以辦理銀行貸款的
只要找對方法，學會底下這4招無薪轉貸款方法，就能大大提高貸款審核通過率～

1.提供其他財力證明
扣繳憑單、勞保明細、專業執照、在職證明，或是資產型的財力證明像是股票、基金對帳單、定存單、
儲蓄險保單等等，都可以提出來當作加分項目，或定期把現金薪資存入銀行，提升與銀行的往來紀錄

2.申辦擔保品貸款
選擇其他擔保品貸款會比銀行信貸更容易過件，例如:機車貸款、手機貸款

3.有信用卡辦卡友貸
如果你有信用卡可以選擇辦理信用卡貸款，銀行對自家信用卡卡友申請貸款，審核條件較為寬鬆，
假設美美長期使用玉山銀行信用卡，那麼就算沒有薪轉證明，工作收入都是領現金，
去申請玉山銀行的卡友貸，核貸的機率也會比較高喔！

4.培養信用
貸款申請人的工作收入是領現金對銀行來說風險比較高，既然工作狀態沒辦法說改就改，
那麼有良好的信用紀錄對銀行來說風險就會比較低，風險低就比較容易申請到滿意的貸款
培養信用最簡單的方式就是申請一張信用卡，並正確長期使用，每期卡費都準時全額繳清、
不使用預借現金等等，都能有效提升信用，申請貸款也會比較簡單喔！

現金卡和信用卡預借現金有什麼不一樣？

現金卡類似信用卡的預借現金功能，最大差別現金卡不可以拿來刷卡消費，
依照個人信用條件銀行先核貸一個額度給持卡人(目前最高額度100萬)，
並給予一張現金卡片，當持卡人有資金需求時，可以立即透過實體ATM提領現金，
於額度內隨借隨還，以日計息，動用才計息，具有借款方便、快速的特性。

信用卡預借現金額度有多少?

一般預借現金的額度為信用卡所剩的信用額度，且不可超過原本總信用額度，
再加上部分銀行有限制每日可預借的金額，因此最終能預借多少現金還是要洽詢信用卡銀行

每家發卡銀行能使用預借現金的額度不一，有的直接設定一個金額上限，
預借現金的額度通常會落在該張信用卡消費額度上限的10%~50%之間
新卡戶可能僅有10%的額度，隨持卡年資增加，再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整額度。

🔺可預借現金額度會隨著持卡人的消費及信用情況而變動例如:信用卡額度為10萬元，預借現金額度為50%，也就是5萬元，目前已刷卡6萬元，所以你能預借現金的金額=4萬元

在國外預借現金的額度比較高

在國外申請預借現金，額度通常會比較高，為的就是方便客戶在異地能夠應付突發狀況，但就只限國外ATM能夠申請這麼高的額度

如何查詢可用預借現金額度

在信用卡帳單上都會直接註明「國內一般預借現金額度」以及「國外一般預借現金額度」，
可以直接查看帳單，也可以直接致電發卡銀行客服或於網銀查詢可用額度。

信用卡預借現金該如何申請?現金貸款條件一次看

想要使用信用卡申請預借現金貸款很簡單，有ATM/網路/電話…多元申請方式
只要有預借現金密碼就能辦理，且是24小時服務隨時隨地皆可提領現金!

第一次申請信用卡預借現金流程

✅先確認信用卡有開啟預借現金功能
✅查詢預借現金額度
✅設定預借現金密碼：
若透過ATM、網路銀行或電話語音申請預借現金服務，
都需要先向發卡銀行申請一組「預借現金密碼」才能順利辦理
🔒預借現金密碼的申請方式會依發卡銀行有所不同，
通常有真人客服、電話語音、網路銀行申請等管道，
待銀行確認身分回覆預借現金密碼後，就可以使用預借現金服務囉！

教你快速申請預借現金3種方法與步驟

🏧ATM插卡提領
國內ATM：在國內可到發卡銀行ATM或貼有
「財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌」、「財金資訊公司標誌」
如下圖的標誌，ATM自動提款機都可以使用預借現金服務

                       ▲財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌              

▲財金資訊公司標誌
請注意:國內ATM有單筆預借現金金額提領的上限

🔺若信用卡與ATM機台屬於同一銀行，上限通常為單筆3萬元，若是不同銀行，上限則為單筆2萬元
超過此上限請選擇銀行櫃檯、網路銀行、致電發卡銀行等其它管道申請。

國外ATM：在國外，請至貼有以下標誌的ATM自動提款機辦理
可以在貼有「VISA/ VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」
、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等各信用卡國際組織指定ATM標誌，即可使用預借現金服務

                              ▲國外ATM出現這些標誌，代表可以跨國提款

無論在國內外ATM提款，你可核對信用卡上的標誌，有沒有出現在ATM上面

🔺在國外使用預借現金服務，會以當地貨幣支付
可能會依當地銀行再額外加收匯差、提領手續費
每間銀行收費不一樣，若交易成功該筆手續費將列示於您的信用卡帳單。

ATM領錢步驟：
①插入信用卡
②選擇預借現金服務
③輸入4位數預借現金密碼
④輸入預借現金金額
⑤領取現金完成交易!

💻網路銀行
①登入網路銀行
②選擇信用卡
③選擇預借現金申請
④依指示輸入相關資料
⑤立即匯款至指定帳戶

📱電話語音
①撥打銀行客服
②核對身分
③經電話輸入預借現金密碼
④依指示輸入相關資料
⑤立即匯款至指定帳戶

除了以上提供的申請管道，還有真人客服、行動銀行APP或者拿信用卡及身分證到銀行臨櫃辦理
在國外則是拿信用卡及護照到VISA、MasterCard等發卡組織的銀行辦理

預借現金密碼忘記怎麼辦?

申請信用卡時，可以一併同時勾選申請預借現金密碼，
如果已忘記有沒有申請密碼，可以致電信用卡銀行客服重新申請寄送即可!

預借現金利息怎麼算?信用卡現金貸款利率分析

當你使用了信用卡的預借現金功能時，就需要先支付一筆預借現金手續費
信用卡帳單來時，這一期消費帳單要與預借現金費用一併繳清
如果這筆預借現金僅還款部分款項，或是在期限內繳不出來的話
則尚未還款的金額就會依據信用卡的循環信用利率來計算利息
到時候所產生的循環利息會讓你嚇到不要！不要！

信用卡預借現金的成本費用

1️⃣手續費(固定會收取)：
手續費是一筆固定費用，就算借款完馬上還款也會被收取固定的手續費

預借現金手續費算法=預借現金金額x%數＋費用
每筆預借金額x(3%~3.5%)+(100~150元)

以某家銀行為例，申請預借現金5萬元，手續費為1900元
5萬x3.5%+150元=1900元

每一家銀行的手續費%數都不大一樣，額外加的「費用」也依銀行規定不同
而這筆預借現金費用會加入到下期信用卡還款帳單上
2️⃣循環利息(繳費期限內尚未還清則計入利息)：
只要於當期繳款截止日前全額繳清該筆預借現金，不會收取利息
但是如果無法當期還清預借現金所有的金額，就會啟動循環利率計算利息
利息會從預借現金當天開始計算，循環利率最高可達15%，
有的銀行甚至會另外收取違約金，這樣利滾利的循環利息，恐怕會讓你吃不消!

預借現金循環利息計算公式=未繳款帳單餘額x循環利率x(計息天數/365天)
一般循環年利率約落在6%~15%，視各家銀行而有所不同

🔺循環利率因人而異，依照發卡銀行規範、持卡類型、個人信用記錄的不同
因此若想預借現金，事前了解查詢各家銀行的循環利率及手續費相當重要。

信用卡預借現金利息試算範例

小新在2/15預借現金2萬元，手續費2萬x3.5%+150=850元，預借現金費用=20,850元
每月帳單結帳日：10號
每月繳款截止日：25號

在當期帳單繳款截止日前繳清全部預借現金的金額，就不會收取任何額外的利息費用
等於只需多支付一筆預借現金手續費就好
若選在2/5申請預借現金，列入當期2/10結帳日的帳單金額，
就必須在2/25的繳款截止日前繳清帳單金額20,850元
等於只享有20天免利息，還款期限相當短

如果僅繳款部分款項，則尚未還款的金額就會依據循環信用利率來計算利息
循環利息會以「預借現金借款日」開始計算

🔺申請預借現金通常為緊急需用錢，但盡量選在結帳日後的幾天內預借現金，如此可以享有超過45天以上的免利息期間。

信用卡預借現金會影響信用嗎?

答案是會影響信用~而且影響非常巨大!
只要一旦啟用信用卡預借現金功能，聯徵中心都會有紀錄，
導致信用評分下降，間接影響到後續任何貸款拒絕核貸的高風險

因為會用信用卡去借用現金，就表示個人現在的財務不當或是資金周轉有問題，
如果又沒有按時繳款，甚至越欠越多錢，這時就會對個人信用產生極大的扣分，
這項信用扣分的備註會維持長達12個月
嚴重影響到之後要辦理房貸、信貸、車貸等因此無法貸款，
更嚴重的就是被銀行納入黑名單成為拒絕往來戶
預借現金把錢還清不就好了？
有什麼問題嗎？真的有問題！

❗❗當你動用信用卡預借現金，在聯徵中心就會被記錄成為「負債」

因此絕不只是一般認知的「預借」而已，

如果未來一段期間內你正好有買車、買房等較大筆貸款需求，

這項「負債」對個人信用影響就相當大，勢必影響申辦貸款時得到的貸款條件。

聯徵對個人的信用評分總分數介於200分~800分，最高800分
採計項目中以個人的繳款行為、負債型態與負債程度等，影響個人信用分數較大
所以千萬別以為手頭緊時預借現金無所謂，撐個幾天就沒事了
你最好還是使用預借現金前三思，先確認自己到底有沒有能力還款

🔺另外，頻繁使用信用卡預借現金，也會讓銀行對你的信用扣分喔！從銀行的角度看，會覺得此人理財不當、資金周轉不良，才需要頻繁使用預借現金應急請避免減少使用預借現金的機會，以免信用受損

信用卡預借現金怎麼還?可以分期嗎?

信用卡預借現金還款方式就和平常繳信用卡卡費一樣，按照信用卡帳單上的繳費期限內繳款即可
而信用卡預借現金所要還的費用為你所借款的金額再加上手續費，
若你無法當期一次還清所有預借現金的金額就會啟動循環利息

就算把預借現金分期還款，也都還是要另外加上分期的利息，絕對不會是個輕鬆的數目呀
分的期數越多利率越高，只要是攸關信用卡的帳單分期、單筆分期，
這些循環利率的利息成本都會比一般銀行信貸利率相對高出許多！

預借現金分期還款試算

通常預借現金分期可分3、6、12、18、24、30期還款
範例說明：以預借現金5萬元，分期年利率13.75%，分6期為例

▲本試算僅供參考，實際每期分期利息依各期實際入帳天數按日計息，請依各月帳單列示為準。

信用卡循環利息的可怕在於是逐筆、每月結帳以及按日計息
信用卡帳單包括：當期消費+前期未清償消費+未清償預借現金+循環利息
只要積欠天數持續累計，循環利息就會持續增加，直到該筆款項結清為止，
而且是每一筆延遲繳費的款項都會被分開計算，計算每日利息，
所以很多人看到循環利息暴增時才發現自己還不出來了…

預借現金額度多少是以個人的信用卡裡可用信用額度 + 消費情況，並按照上面的預借現金流程即可申請，
信用卡貸款條件只要有預借現金密碼就能辦理，但須特別留意使用預借現金會產生的後果

申請預借現金要小心的4大陷阱

想要用信用卡預借現金應急，有哪些是大家容易最疏忽的細節呢?

使用預借現金前，你務必要先注意以下4點事項：

1️⃣先確認已申請並開啟預借現金功能與取得預借現金密碼確認預借現金額度

因為信用卡預借現金額度會隨著消費及信用情況而變動，所以使用前最好能跟銀行確定當下可預借現金的額度

2️⃣動用預借現金功能是有成本的，包括每筆手續費及利息，各家銀行計費標準不太一樣，應都要自行先問清楚

3️⃣信用卡預借現金的還款方式，就跟繳交信用卡帳單一樣

手續費、預借金額要在當期繳款期限前繳清，超過期限會有利息產生

4️⃣最佳的還款模式，建議約定每月全額繳清並從存款帳戶自動扣款最保險

預借現金優缺點分析

優點：
快速、方便應急小額現金
缺點：
還款期限相當短
額度不高，比一般信用貸款來得低
循環息利率高、手續費高
動用到循環利息，利率較一般信用貸款利率來得高，負擔較重
會影響到個人信用評分
影響後續貸款額度利率高低、貸款過件率，因此無法貸款、不能辦信用卡
有可能造成入不敷出的狀況
一旦進入循環利息模式，就陷入了無止境的利滾利深淵
變相銀行版高利貸，使用前要三思謹慎
使用次數過多，對信用嚴重扣分

🔺預借現金適用對象：急需少額資金且還款能力佳的人

例如只借幾千元或1~2萬元，有把握在15天~45天內全額還清

信用卡預借現金最大好處是可以支應臨時急用現金，非常簡單快速，
但會降低個人信用評分，再加上循環利息高、手續費高，後果將難以負擔，
因此下面這段將會跟你分享：推薦更好用的小額貸款管道，讓你避免掉入貸款陷阱

急用錢怎麼辦?比預借現金更好的3種貸款方法推薦

信用卡預借現金看似很方便的功能，但背後卻隱藏著恐怖的陷阱
很容易讓人以為很好借，想到臨時有需要錢就借來用一下
例如手續費、利息加起來的費用可能比你想像中還要來得多很多

預借現金到底有多恐怖？光循環年利率約6.75%~15%就夠嗆了
若這一期沒有繳清、卡費繳不出來，後續的循環利息將是極大負擔
財務將會陷入無止境的惡性循環，難以翻身
此外，預借現金的手續費也是十分驚人，多數銀行手續費收取「預借現金總額×3.5%+100元」
更可怕的是，只要一動用信用卡預借現金
即使只有1次並當期繳清，聯徵上都會有紀錄，對信用真的很傷到不行
之後跟各銀行貸款會更加困難，連貸款利率跟還款條件也會隨之變差
預借現金的優點就只有方便快速而已，其他沒了…缺點卻是一大堆，除了手續費高、循環利息高
萬一接下來準備買房的時候，發現貸款卻辦不過，那可就因小失大了！

所以，強烈建議你在動用預借現金之前先思考清楚：
真的要使用信用卡預借現金嗎?自己是否能承擔後果?
我可以在短時間內如期還款嗎?借錢還有沒有更好的替代方案?
當你逼不得已一定需要動用的話，
那麼信用卡當期帳單一來，務必要全額繳清，才不至於掉入高循環利息裡

不想申請預借現金還有其他借錢方法嗎?
💬如果你目前有遇到以下問題：

• 急需用錢小額貸款10萬元以上
• 受疫情影響，急需現金紓困
• 無法在短期內還清貸款
• 走投無路變卡奴、欠卡債、多筆債務…等債務上的問題

💳整合負債

比起用信用卡預借現金，若有還款困難，可以向銀行申請信用貸款，
如果你已不慎跌入高循環利息，應該與銀行協調，善用整合負債來解決

例如：欠了卡債20萬、又需要10萬現金應急

那麼就可以申請信用貸款方式，貸出30萬的資金

假設分3年固定還款，30萬的本金、貸款利率5%

👉每月還款金額為8,991元

比起每個月信用卡應繳最低金額可能近2萬，剩餘卡費計算循環利息要划算得多，
和10萬現金不知道去哪裡籌措，申請信用貸款可以應對這種棘手的情況

延伸閱讀：【2023整合負債利率比較表】教你8招如何用信用貸款進行整合負債

💰小額信貸

若你需要借款金額超過10萬元以上，且無法在短期內還清的話，申請銀行小額信貸會對你最划算!!

延伸閱讀：小額信貸10萬怎麼借最快？符合這6點銀行信貸條件提高90%過件率！

🏡銀行抵押貸款

以不動產(土地、房屋)或動產(機械設備、汽機車)的所有權來抵押借貸

每家銀行審核條件不同，適用申貸的對象也不一樣，
想申辦利率低額度高的貸款，需要經過多家銀行比較才能得知，
但我們礙於聯徵次數以及工作關係，無法一家一家做比較

🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉
貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理，才能大大提升過件機率！

這家是國民姑丈 羅時豐 真心推薦 — 正派經營的貸款理債顧問公司
在台灣深耕超過20年以上的貸款理債經驗，他們蠻擅長處理這些難度較高的個案

OK忠訓國際 —【你的貸款理財教練】
貸款就跟健身一樣，要找對教練，為你量身打造專屬菜單，即可事半功倍！
🆗顧問價值：提高貸款額度、減輕還款壓力、加速核准貸款

附上他們的服務頁面供大家參考

🔽只要你花1分鐘在以下的網站填寫資料，就會有專人主動聯繫，
24小時免費諮詢你任何貸款、債務上的疑難雜症~~

✅年滿18歲以上
✅有貸款需求意願
✅填寫正確聯繫資料

👆立即免費諮詢

“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異，歡迎填寫資料，將由專人為您服務”

OK忠訓的服務很貼心，一開始會提供免費的1對1諮詢服務，了解你的財務狀況，再針對個人條件，比對多家銀行方案，
從中找出最適合的貸款方案，過程不強迫推銷，諮詢超過數百萬人次，就是客戶對品牌信任的最佳證明！

辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是，
不只是節省你的時間成本，還能有更好的貸款方案
最重要的是，經由專家量身規劃，才能讓利息支出降到最低，
讓你可以順利周轉，將資金問題獲得真正解決！
推薦閱讀：OK忠訓服務經驗與解析可參考這篇(←點擊前往)

免費加入會員填問卷賺現金送好禮！

「集思網」是全球最大的網路調查平台，將網友問卷意見提供給企業來改善產品服務，
現在只要加入會員並填寫問卷即可賺取現金及禮品，各種驚喜禮物等你拿！

也就是說只要你有空填一下問卷，就能獲得積分點數，輕鬆賺錢領取禮物哦～
每月集思網都會捐款給紅十字協會(不會影響你個人的獎勵)，來感謝網友分享的意見，
同時又可以幫助到企業，僅需分享意見，你就能幫助到全球各地需要援助的人，一舉兩得！！

🎁填問卷存點數可兌換以下豐富獎勵：
PayPal現金轉帳、7-11商品卡、SOGO百貨禮券、GASH點數卡、Uber乘車券、Uber Eats優惠券

簡單3步驟賺獎勵流程

• 步驟1.免費加入會員

在註冊頁面填寫資料即可(會以你的基本資料提供適合你的問卷並贈送獎勵)

• 步驟2.電子郵件認證

註冊後務必要Email認證成功，後續才能收到填問卷通知

• 步驟3.填寫問卷

集思網將定期以電郵通知你參加各種問卷調查，每次填完問卷後，即可賺取獎勵！

👉立即免費加入賺錢送好禮

✨總結

信用卡預借現金只能借急不借窮，除非你有把握在短期內可以還清
要不然千萬不要沒事去預借現金，盡量能都別碰是最好的！

看完這篇一定要知道的3件事

1、信用卡預借現金是一個方便，可讓人快速提領小額現金的管道
但是循環利率極高(一般循環年利率約在6%~15%)
、手續費高(通常每筆預借金額x3.5%+100元)
且會影響個人信用評分，不利於日後申辦貸款、信用卡的條件
所以，申請前仍應評估好個人的還款能力，再決定是否要使用預借現金功能喔

2、預借現金僅適合急用小額現金、還款能力夠的人
(例如只借幾千元或1~2萬元，有把握在15天~45天內全額還清)
如果不得已需要動用到預借現金，切記務必要按時繳清
否則一旦陷入循環利息，利滾利產生的利息會很恐怖的!

3、貸款是件大事，如果還不起就很容易會令人壓力山大，
所以在下決定前一定要想好考慮清楚，倘若你現在真的有困難也急需用錢的情況下，
建議可先尋求專業免費諮詢貸款顧問，和他們聊聊你目前的財務狀況
請專家協助辦理銀行貸款與債務問題，才能夠取得適合你的貸款方案

閱讀更多：信用卡貸款條件有哪些？2023各家銀行信用卡貸款利率比較推薦

以下文章能幫助您了解更多貸款的資訊
建議可以多加閱讀，讓自己成為貸款高手唷~~

快速借錢管道

1.急用錢怎麼辦?2023小額貸款推薦快速借10萬的方法 2.臨時急用3萬~50萬?一篇看懂個人循環信貸銀行懶人包 3.機車貸款好過嗎?可以借多少錢?3分鐘掌握機車貸款利率、條件全攻略！

👇你可能有興趣

2024年11月汽車購車優惠/新車優惠/交車禮/分期0利率比較表 信用卡貸款條件dcard推薦2023各銀行信用卡貸款利率額度 急需借錢？現金卡是什麼？2023申辦現金卡ptt條件.銀行 信用卡循環利息會影響信用嗎?解析信用卡循環息的6大可怕真相