循環信貸是什麼？2023各家銀行個人信用貸款利率比較推薦

循環信貸是什麼？2023各家銀行個人信用貸款利率比較推薦
臨時急用錢怎麼辦？其實你可以利用循環信貸來應付短期資金需求
這是銀行獨有的熱門貸款產品，就是先取得額度，有需要再動用，
可以隨借隨還，有動用才計息，提供更靈活彈性的個人信貸選擇
循環信貸好過嗎？這2招提高銀行個人信貸過件率dcard推薦
循環型貸款非常適合當作生活的緊急預備金，或是營運週轉金喔！！
本篇就帶你一次了解：循環信貸是什麼？跟一般銀行信貸有什麼不一樣？
循環信貸利息怎麼算？額度是多少？個人循環信貸條件和流程｜循環信貸dcard、ptt心得｜循環信貸陷阱…等常見問題
在這篇超詳細銀行循環信貸懶人包將會持續更新，就是要讓你比好比滿最優惠方案

更多銀行信貸比較懶人包⏩信貸利率多少合理？2023各家銀行個人信貸利率最低ptt推薦

申辦銀行信貸條件攻略⏩只要符合這6點銀行信貸條件提高90%過件率！

循環信貸是什麼意思？

銀行個人信貸可分為「循環型信貸」和「分期型信貸」兩種，循環信貸有別於一般信貸，最大的差別是先有一個額度，
當你需要用錢時，隨時可以直接從帳戶裡面領錢出來，還款後額度恢復又能繼續使用的貸款(類似信用卡的概念)，
可隨時應付突如其來的資金需求，就像多了一個備用錢包，非常靈活方便！

又稱理財型信貸、循環型貸款、額度型貸款

💬銀行先核貸一個信貸額度(目前最高額度500萬)，於額度內可隨借隨還、不綁約，還款後還可繼續循環動用的貸款，
採用以日計息、不動用不計息，當日借還免利息，循環信貸利率通常會比個人信貸高出1~2%，
具有借款快速和靈活度高的特性，適合臨時性、緊急的短期週轉。

個人循環信貸3大條件

銀行循環信貸申辦條件如同一般個人信貸，根據你的收入、信用狀況、還款能力來評估是否核准

申辦銀行循環信貸的條件

✅年滿18歲
✅收入穩定
✅信用正常

申辦循環信貸要準備哪些資料？

申請資格無職業限制，但須提供相關的收入證明，若能提供職業證明有助於加分：

✔身分證影本
✔職業證明：名片、識別證影本、專業證照、執業執照
✔財力證明：近三個月薪資存摺明細及封面或薪資單/近一年扣繳憑單或所得清單/勞健保投保證明

申請循環銀行信貸5步驟流程

銀行循環信貸申請非常簡單，用手機即可快速免費申請專屬於自己的備用錢包，
線上申請3分鐘就辦好，以「LINE BANK循環信貸」申請流程為例：

STEP 1：送出申請

備妥身分證影本、財力證明、職業證明等相關文件後（提供愈完整愈有利），
打開LINE Bank App，點擊「循環信貸」，向銀行提交申請填寫貸款申請書
※限LINE Bank用戶申請

STEP 2：填寫資料

填寫想申請的貸款金額、目的，接著確認職業和個人資訊，並透過電子郵件完成OTP驗證

STEP 3：上傳文件

點擊「+上傳」按鈕，即可透過手機拍照，或從相簿選取圖檔上傳財力證明等相關文件

STEP 4：銀行審核

銀行依據申貸人的個人條件與信用狀況進行審核，等待銀行通知審核結果
※如果LINE Bank帳戶有綁定LINE帳號，申請核准後也會收到LINE訊息通知

STEP 5：完成簽約

循環貸款核准後，申貸人與銀行確認合約，確認核貸額度、貸款利率等條件規範
帳戶會立即建立循環信貸額度，即可隨時在App動用提款囉！

想知道依照自己的工作、職業、信用等等條件，大概申請到的銀行循環信貸利率合理範圍是多少？
必須比較哪家銀行給出的信貸利率最低，就算只差1%每個月就要多繳幾百塊，也是很有感的～
下段馬上帶你一次比較2023年最新銀行循環信貸利率，輕鬆找出合適自己的個人信貸方案！

循環個人信貸利率最低銀行

銀行循環信貸利率合理的範圍約在6%~16%，利率視每家銀行專案及個人條件不同，條件愈好利率愈低，
主要影響個人信貸利率高低的3個因素：職業、年資和收入、信用評分
以下提供全台2023最新銀行循環信貸利率比較表，讓你馬上一目了然！

小密技：表格按照貸款年利率低至高排序，【點選銀行名稱】快速傳送到循環信貸專案頁面

▲僅供參考，實際方案內容以各銀行公告為主

循環信貸利息計算怎麼算？個人循環信貸試算

一般信貸是以整筆金額計算利率，假如申貸50萬，那利率就是以50萬計算；
而循環型貸款是以動用金額計算，假如申貸50萬額度，目前只使用20萬，那利息就是以動用的20萬做計算

銀行循環信貸是動用才計息，以「日」計息、借幾天算幾天利息，當日借還免利息，每借1萬一天利息最低不到1元！

​▪循環利息計息公式 = 本金 x 年利率 x 動用天數 ÷365
▪每日利息 = 總累計動用金額×年利率÷365

💡貼心提醒：循環型貸款的還款時間必須在15:30前，否則利息會計算到隔天。

下表以「LINE BANK循環信貸」為範例試算：利率2.28%~16%，每萬元日息0.6~4.3元

🔺借1萬元利息一天只要2元，15天利息僅33元，借5萬元一個月利息329元(利率皆以8%計息)
先借錢週轉幾天，一領薪水就還清，可以即時解決短期資金需求，又可降低利息負擔
選擇循環信貸的借款人，通常較在意資金靈活調度的方便性，且可以加速還款節省利息，
雖然利率較高，但付出的利息未必比較多，循環信貸利息多寡取決於借款人實際動用金額及還款能力。

line bank循環信貸ptt/dcard心得

下面的案例以LINE BANK臨用金作分享：

案例①：美美租了1萬元的套房，得先繳一筆2萬元的租屋押金才能入住，
速借速還的理財商品，就能提供即時神救援，等到一個月後薪水入帳，就立刻還清2萬元，
美美使用這筆貸款的支出成本，只要首次動用費688元+利息99元(利率6%計)，
總計787元的支出，換算下來，每天利息3元，就能渡過眼前的難關!

• 1個月利息 = 2萬x6%x30天÷365 = 99元

案例②：丑丑家裡突然需要一筆醫藥費，前陣子他有先申貸循環信貸額度20萬元，
動用借款5萬元來應急支付這筆費用，但最近他的手頭較緊，三個月後才還清5萬元，
丑丑使用的這筆貸款只要支出利息1479元(利率12%計)，就能幫忙家中的開銷了！

• 90天利息 = 5萬x12%x90天÷365 = 1,479元

循環信貸利息可以套用公式作計算，也可以直接到玉山銀行循環信貸試算網站

個人循環信貸額度最高是多少？

銀行審核循環信貸的額度，跟一般信貸一樣會看個人信用狀況、收入能力、負債情形來評估，
循環信貸是屬於無擔保債務，受負債比22倍（DBR22）的限制，也就是不能超過月收入的22倍，
銀行核發循環信貸的額度會比一般信用貸款來的低，大多是50萬以內，少數方案最高可達500萬。

• 舉例：美美已有借銀行信貸30萬，美美的月收入是6萬，剩下的信貸額度最高就是 (月收入6萬 x 22) – (信貸30萬 ) = 102萬

循環信貸借款方式

當申貸人核准循環信貸後，即可隨時提領現金，動用才計息，
可透過APP、線上轉帳、網路銀行、銀行臨櫃等多種方式動用提款，
最常見的方式是用銀行的APP提領現金，只要用手機填寫金額和匯款帳號即可完成提款，最快1分鐘入帳！

循環信貸還款期限多久？怎麼還款？

循環信貸還款期限通常為1年、期滿可續約，可以自行決定還款計畫，可以只繳利息不繳本金，
也可提前還款無須違約金，依各銀行每月最低應繳金額為準，
可使用APP、線上轉帳、網路銀行、臨櫃、超商、自動扣款等方式來還款。

循環信貸好處有哪些？9個優缺點分析

循環信貸好嗎？最大的好處就是隨借隨還，資金運用非常有彈性，可以當作自己應急的備用錢包，
以下分析循環信貸的好與壞，讓你可以根據自身的使用習慣，來判斷是否適合個人循環信貸喔！

循環信貸優點

• 隨借隨還：24小時隨時都能借款，額度內借款金額自行決定，且隨時都能還款節省利息
• 不綁約：一般信貸通常都要綁約1年，提前還款會有違約金，而循環型信貸隨時都可以提早清償免違約金
• 循環資金運用：還款後額度恢復又能隨時再借款，無須重新申請，資金運用超彈性！
• 免開辦費：一般信貸需收取3,000~9,000元開辦費，申請循環信貸0元開辦費，且每次借款都能省下每次的開辦費和時間
• 動用才計息：沒動用無須繳款，有動用以日計息，短期借款利息負擔低，當日借還也免利息
• 借款快速方便：隨時可用APP、網銀、線上轉帳等方式提領，最快1分鐘取得資金

循環信貸缺點

• 利率高：循環信貸靈活度高不受綁約的限制，因此利率會比一般信貸較高
• 額度低：目前銀行循環信貸專案額度最高500萬，但核貸額度平均是3~50萬，對於銀行來說風險較大，視個人條件決定
• 還款期限短：通常多為1年，需迅速還款否則容易造成財務危機
  

誰適合辦理循環信貸？

✔經常短期週轉、小額借款需求
✔生活費、醫療、意外等急用錢狀況時
✔剛購買車子房子、手邊現金流不足者
✔上班族或小資族需要備用資金、臨用金者
✔投資客、當沖客、操盤手等需應急交割款者
✔資金回收快速的自營商、代購業者
✔網路創業、協槓創業者、業務、自由業
✔需要支付營運開銷的小型事業

銀行循環信貸陷阱必須注意的事項

銀行循環型信貸具有利率高、以日計息的特性，因此利息金額累積的很快，
在使用個人循環信貸時，一定要特別留意幾點注意事項，以避免無法還款而積欠債務的情況：

你該留意的5點循環信貸陷阱

• 延遲還款利息高：循環信貸方便快速，使用時切記要有規劃，不要忘了還款，若持續欠款不還款，直接以高達16%年利率計息，將容易造成債務危機和信用瑕疵
  
• 能夠短期內還款：循環信貸是以日計息，借幾天算幾天利息，務必儘早還清，否則利息會愈來愈多
• 額度一年一約：要注意循環型信貸通常是一年一約，正常情況會自動續約，建議在動用前要多加確認，以免在急需用錢時無法提領
  
• 救急不救窮：循環信貸利息高昂，不要輕易想借就借，導致讓自己陷入難以還款的狀況，較適合用在臨時急需小額週轉，如繳房租、醫療費等等，不適合拿來長期投資、過度消費，因此借款人務必在動用前想清楚，需要借多少、借多久
  
• 投資失利的準備：由於循環型信貸主打隨借隨還、當日借還免息，投資人操作當沖，要做好萬一投資失算的資金安排準備，才不致累積過多的額外成本
  

申辦銀行信貸流程是否過件/利率高低/額度多少，主要會受個人信貸條件的影響，
如果你在職只有3個月，跟在職半年/1年，就會影響銀行循環信貸是否過件及額度利率高低的核貸結果，
再加上信用評分、職業收入、財力證明、負債情況等因素，都會影響信貸額度/利率，
下面這段將會跟你分享：2招提高個人循環信貸過件率的訣竅，讓你就算信貸條件不佳也能輕鬆過件喔！

循環信貸好過嗎?個人循環信貸推薦過件率高的銀行

循環信貸一樣是一種個人信用貸款，好不好過件主是要看個人財力狀況和信用狀況，
只要是有財力證明、沒有信用瑕疵，都能大大提高循環信貸過件率！

循環型信貸主打隨借隨還，銀行沒有拿到任何擔保品及保人資訊，對於銀行來說風險較高，
因此審核會比較嚴格，以下教你掌握2個技巧，讓你申辦循環信用貸款順利過件不卡關！

1.檢測自己是否踩中信貸扣分項目

想要成功申辦貸款其實很簡單，時常檢測一下自己的財務、債務狀況，
就可以很清楚的知道自己申辦循環信貸成功的機會高不高囉!!

只要有1項，銀行信用貸款直接拒絕申辦
❌負債比過高超過月收22倍
❌待業中/無法提供收入證明
❌協商中/強停/警示帳戶/貸款遲繳

符合其中1項會影響過件率，踩中2項信貸通過機會將大幅降低

❌現職工作年資不到1年
❌年收入未達30萬
❌月光族且有百元提領的紀錄
❌任職公司規模小
❌信用卡使用未達1年
❌刷卡額度過高
❌使用信用卡循環利息/帳單分期
❌信用卡/貸款曾有遲繳紀錄
❌有使用預借現金紀錄
❌近期有新增其他無擔保貸款
❌近期聯徵查詢紀錄超過1次

2.找對銀行找對貸款顧問

銀行最低信貸利率並非自己申請就可以得到相同的利率，每家銀行審核條件不同，適用申貸的對象也不一樣，需慎選銀行，
如果你工作是領現金、無薪轉證明，或是無任何信用卡的小白，或是符合上面的項目條件不佳，
建議你可以先👉24小時免費諮詢貸款理財顧問，藉此提高核貸機率與滿意的貸款方案，聰明展現自己的優勢！

注意：若是在不了解銀行的標準下就貿然申辦的話，每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次，
只要連續3個月內被拉3次聯徵以上，信用分數就會被扣減，因此在申辦銀行貸款時要特別小心，不要被隨便拉聯徵，
聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」

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看完這篇一定要知道的2件事

1、循環信貸是銀行先核貸一個額度，在額度內可以隨借隨還，有動用才計息，以日計息

2、目前循環信貸僅有少數銀行能申請，申請前除了考量貸款額度和利率之外，
還要規劃好還款計畫，如果你不知道該如何選擇銀行的話，或個人條件不佳，
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